台北汽車增貸｜貸款車還沒繳完能再借嗎？原車評估與申辦流程 – 台北光華當舖

光華當舖5大優勢

1. 30 分鐘快速評估，真正解決急需：透過Line或電話即可初估額度，最快當日撥款，解決銀行需耗時兩週的痛點。
2. 報價透明誠信，絕無隱藏費用：堅持「切實報價」，不使用話術後再加收手續費的伎倆，保障您的獲利空間。
3. 全額票貼（10成放款）：不同於銀行僅核貸 6-8 成，我們依據票據信用，最高可提供票面金額 100% 的資金，且無額度上限。
4. 專注票據本質：即便申請人有信用瑕疵，只要「客票」來源正當且發票人信用良好，皆可承作，且不佔用銀行聯徵額度。
5. 合法執照：經政府核准立案，合法經營且擁有實體店面。

分期付款的汽車尚未繳清貸款，無需結清即可向光華當舖申請汽車增貸。
審核基準為車輛二手行情扣除原車貸剩餘本金後的殘值空間。
當舖增貸屬於獨立營業質權，並非債權代償，借款人仍須正常繳納原本銀行車貸，以免違約導致車輛遭查扣。
方案分為將車輛留庫保管的留車方案，以及因通勤需要將車輛開回的免留車方案。

光華當舖依照法規，年利率上限 30%，嚴禁預扣利息。
留車方案收取最高為收當金額 5% 的倉棧費，免留車方案不收倉棧費但審核較嚴。
申辦限年滿 18 歲車主本人，備妥雙證件、行照與繳款證明進行實車查驗。
增貸額度以實車車況及二手行情鑑價為準。
紀錄不通知原銀行。
確認條件後開立當票，享有最短三個月滿當期、隨借隨還及提前清償免違約金的彈性。

本文由光華當舖資深從業人員撰寫與審閱，旨在提供透明、客觀的融資知識。
若有實體申辦需求，文末備有本公司合法立案之聯絡資訊供參考。

貸款車還沒繳完能再借嗎？台北汽車增貸原理解析

分期付款中的貸款車無需先行全額結清原貸款，即可向光華當舖提出汽車增貸評估。
審核的重點在於「車輛目前的二手市場殘值」扣除「原車貸剩餘本金」後的差額空間；只要申請人為車主本人並出示身分證與行照，在車輛無重大事故、權利異常或嚴重欠稅罰單的前提下，專人將針對廠牌、車齡與實際車況進行獨立動產鑑價，以客觀差額判定最終可核定的擔保額度。

相關申貸遵循《當舖業法》規範，年利率上限不超過 30%，若車輛留置保管，法定倉棧費最高不得逾收當金額的 5%；若車主因工作需辦理「免留車」，審核標準較嚴格且依法不得收取倉棧費。
需注意的是，增貸並無保證過件的承諾，最終結果均以現場實車檢驗及原貸款殘額為準，若車輛殘值已低於或接近剩餘車貸本金，可評估空間將極為有限，申請前建議先客觀衡量自身車況與負債比例。

不需先結清原車貸，關鍵在於「殘值空間」

不需先結清原車貸，申辦重點在於「殘值空間」

定義與計算邏輯

• 分期中的車輛申辦借款，無需先籌措過橋資金結清原車貸或塗銷設定，審核起點在於確認車輛是否具備剩餘價值。
• 可評估殘值空間 ≈ 車輛當前二手市場行情 － 原車貸未償本金與既有擔保負擔。
• 市值高於剩餘貸款本金時，淨值差額就是核貸額度的參考基準；若購車初期成數過高、還款期數尚短，或折舊速度高於本金攤還進度，剩餘本金一旦高於中古行情，就無法提供增額空間。

資產活化與作業機制

• 非債權代償或承接：光華當舖受理分期車借款，並非取代銀行或融資公司的第一順位債權，是針對車輛剩餘淨值進行質當審核。
• 資金調度彈性：一般銀行增貸利率相對低，適合信用良好且不急於取得資金者，但通常要求原貸款繳款達一定期數，且需經過聯徵與代償程序；當舖著重動產剩餘殘值評估，省去先還清舊債的資金壓力，審核作業相對具備彈性。

鑑價審核重點項目

• 額度非等同差額全額：帳面殘值差額僅提供上限參考，核給金額一律以現場實車鑑價結果為準。
• 實體車況綜合評估：鑑價人員會檢視品牌保值性、出廠年份、里程數、車身結構外觀、內裝耗損、重大事故紀錄，以及二手市場的流通變現速度。
• 契約與法律狀態檢視：依《動產擔保交易法》相關規範，需釐清原貸款屬動產抵押或附條件買賣，確認原約定中關於出質、設定的約束條款，保障借貸雙方合法權益。

典當方案與法定費用規範，遵循《當舖業法》

• 法定利率規範：光華當舖辦理汽車借款，依循《當舖業法》規定，年利率上限不得超過 30%。
• 倉棧費收取上限：車輛交由當舖在庫保管，依法收取之倉棧費用最高不得超過收當金額的 5%。
• 留車方案：車輛點交後入庫封存停放，依照法定標準計收利息與倉棧費。
• 免留車方案：借款人若有通勤或工作代步需求，經評估核准後原車保留使用，依法不收取倉棧費；因擔保品未移轉占有，放款風險提升，徵信時對借款人的穩定收入與還款能力審核會更嚴謹。

當舖質當與銀行車貸的法律性質差異

法源與權利本質

• 銀行／融資公司車貸
• 規範基礎為《動產擔保交易法》與《民法》消費借貸規定，採「動產抵押」或「附條件買賣」。
• 權利屬於「不移轉占有」的擔保物權，資方透過監理機關完成動保設定登記取得優先受償權；車輛所有權仍在借款人名下，附條件買賣則在價金結清前由資方保留。
• 當舖質當
• 規範基礎為《當舖業法》，屬於專門的「營業質權」，由持當人提供動產作為擔保向當舖借款並按期付息。
• 此為獨立的動產質權機制，不會塗銷、更動或取代原先在監理機關登記的動保設定。

占有狀態與保管方式

• 銀行車貸
• 借款人全程保留車輛占有權與使用權，日常用車不受影響。
• 當舖質當
• 傳統留車方案：車輛交付當舖入庫保管，當舖負擔善良管理人的保管責任。
• 免留車方案：雙方合意後車輛由車主繼續使用；依法免留車不得收取倉棧費，審查作業針對還款能力與身分核對會更為嚴密。

契約憑證與成立要件

• 銀行車貸
• 雙方簽署分期貸款契約書、本票，並向公路監理機關完成動產擔保設定登記，手續具備要式性。
• 當舖質當
• 主要法律憑證為法定「當票」，由當舖依規定詳載質當物特徵、收當金額、利率、滿當期日及持當人個人資料，非一般民間消費借貸契約架構。

法定利率與收費項目

• 銀行車貸
• 利率受《民法》第205條限制，年利率上限為 16%，另依各機構契約約定計收開辦費、帳管費等。
• 優勢在於綜合資金成本最低，適合信用良好、具穩定財力證明且無即刻調度資金需求的借款人。
• 當舖質當
• 嚴格受《當舖業法》限制，年利率上限為 30%。
• 合法收費僅限利息與倉棧費兩項，倉棧費總額最高不得超過收當金額的 5%；法律嚴禁預扣利息或巧立諮詢費、手續費等名目。

到期清償與違約處分機制

• 銀行車貸
• 借款人發生逾期違約時，債權人依契約及《動產擔保交易法》程序取回車輛並進行拍賣。
• 拍賣所得價金扣除欠款與程序費用後，若有不足額，債權人依法仍具備向債務人持續追償剩餘欠款的權利。
• 當舖質當
• 依《當舖業法》規定，法定滿當期限最短不得少於三個月。
• 滿當期滿後五日內，持當人仍得行使取贖權或支付利息順延質當；一旦逾期未取贖亦未付息，該車輛所有權依法移轉予當舖，即「流當」，當舖可自由處分該車輛，並具有免向債務人持續追討不足額的特點。

貸款車辦理增貸評估要點

• 額度鑑價原則
• 核貸額度依據現場車輛實際車況鑑價，評估重心落在車輛市場現值扣除原銀行貸款後的剩餘殘值空間。
• 檢視原約條件
• 申辦前應先檢視原車貸合約是否明定轉質限制，並如實揭露監理機關動保設定狀態，合規當舖會據此精算剩餘價值並提供調配建議。
• 合規程序保障
• 合法當舖辦理增貸作業絕不要求將車輛產權過戶至代書或業者名下，亦不會扣留持當人的身分證件正本。
• 凡遇要求預先過戶、抵押個人證件正本或提前預扣各類雜費者，均屬非正規借貸行為，應提高警覺。

辦理增貸後，原本的車貸還要繼續繳嗎？

• 必須按期繳納原車貸： 辦理當舖增貸後，原有的銀行或融資公司車貸仍須按月繳清。
  增貸資金到位，並不代表原貸款責任能暫停、終止或互相抵銷。
• 兩者屬於獨立債權關係： 當舖增貸屬於《動產質當契約》，與原本的車貸合約各自獨立。
  除非由當舖完成代償並結清前貸，借款人名下就是同時存在兩筆債務，皆負有履約義務。
• 原車貸未繳將面臨法律追索： 一旦停止繳納原車貸，原承貸銀行或融資機構有權依據《動產擔保交易法》與合約啟動保全程序，直接行使車輛取回、占有或聲請法院強制執行拍賣。
• 違約連帶影響信用與質當效力： 原車貸遲繳會在聯徵中心留下信用瑕疵紀錄，並產生額外違約金。
  車輛若被原債權人依法拖吊查扣，會導致當舖的擔保物滅失，借款人同樣得面對當舖方的違約賠償責任。
• 事前審慎評估現金流負擔： 當舖增貸適合短期週轉。
  申辦前務必將「原車貸每月應繳本息」加上「當舖利息與還本預算」一併盤點，確認自身收入足以負擔兩筆款項，避免收支失衡。
• 分開管理兩筆還款時程： 原車貸請維持既有的銀行扣款或超商代繳，並妥善保留繳費證明；當舖借款則依照當票約定，按期完成繳息續當、部分還本或滿當取贖。
• 合法立案利率與收費上限： 光華當舖依循《當舖業法》規範，年利率上限不超過 30%，收當車輛依法可收取的倉棧費上限為收當金額 5%。
• 免留車方案規範與審核： 申辦免留車借款，依法不得收取倉棧費。
  車輛未入庫保管使業者承擔較高風險，所以審核標準會比留車方案更加謹慎。
• 可貸額度評定基準： 汽車增貸額度以現場專業鑑價與實際車況為準，評估基礎在於車輛扣除原貸款後仍具備殘值空間，且近期原車貸繳款紀錄均維持正常。

原車評估怎麼看？可評估空間與殘值試算

原車評估是以車輛「當前二手市場流通殘值」為基準，扣除原車貸剩餘未清償本金後計算出可增貸空間，實際額度則依現場實體車況鑑價為準。
影響殘值的關鍵在於車輛廠牌、年份、里程數、是否有重大事故及保養維護程度，同時原車貸的正常繳款紀錄與完整的產權也是重要審核依據。

辦理時備妥身分證、行照、車貸繳款證明與保養紀錄，有助現場核對並貼近真實行情。
光華當舖遵循《當舖業法》規範，年利率上限不超過30%，留車方案之倉棧保管費最高依法不得超過收當金額的5%；若申辦免留車專案依法免收倉棧費，審核考量風險則相對嚴謹，整體流程公開透明且具法定保障。

影響額度的四大指標：年份、里程、車況與二手行情

汽車借款鑑價基礎

• 額度評估以車輛當下的「市場殘值」與「變現能力」為主，不以當初新車購入價計。
• 光華當舖綜合四大指標交叉比對，確保鑑價公允客觀。

年份

• 出廠年份與領牌年份為計算折舊曲線的主要依據，對照《權威車訊》等中古車行情指南定錨。
• 車齡越低，市場殘值通常越高；部分在二手市場需求穩定的特定車款，車齡稍高仍具備一定的核貸空間。

里程

• 總里程數直接反映引擎、變速箱及底盤懸吊的磨損程度。
• 同年份車輛若里程偏高，代表零配件面臨大保養或更換週期，鑑價金額隨之下修。
• 里程異常偏低時，人員會進一步核對保養紀錄，排除調錶或長期停駛導致的機件老化疑慮。

車況

• 現場查驗涵蓋鈑件外觀、底盤鏽蝕、機件運轉聲響、內裝磨損及各類耗材現況。
• 待修項目維修成本直接自車輛殘值中扣減。
• 經查驗有大樑結構修復之重大事故車、泡水車，或曾為營業用計程車改回自用者，殘值顯著調降。

二手行情

• 考量品牌、車型、排氣量與車色在二手市場的流通速度及零組件取得成本。
• 主流熱門、妥善率高且維修平價的車款，市場轉手速度快，保值性較佳。
• 冷門車款或維修成本高昂的老款進口車，因市場接手意願低，折舊折讓幅度較大。

額度核定標準

• 綜合上述四大指標交互評估，訂出合理的市場公允殘值。
• 最終核准之借款額度，「依實際車況與現場鑑價為準」。

法定利率與倉棧費規範

• 光華當舖遵循《當舖業法》規範，年利率上限不得超過 30%。
• 依照《當舖業法》第 20 條，除計收利息與倉棧費外，不得巧立名目加收其他手續費。
• 倉棧費最高收取上限為收當金額之 5%。

免留車方案說明

• 申辦免留車方案時，車輛交由車主繼續原車使用、未進倉保管，依規定「不得收取倉棧費」。
• 擔保品未留庫控管使機構承擔風險相對增加，對車況合法性、車主用車穩定度及還款條件的審核相對較為嚴謹。

殘值估算方式與車輛目前設定狀態確認

車輛殘值估算之核心架構

• 車況市場鑑價：比對車輛出廠年份、行駛里程、配備等級及內外裝維護現況，參照當期中古車市場成交行情，訂定車輛基準價值。
• 核實實質債務：查核既有車貸的剩餘本金與結清金額，並清查有無欠繳牌照稅、燃料費、交通罰鍰或違約金等衍生費用。
• 計算淨值空間：以基準車價評估可貸成數，扣除優先債務與各項稅費後計算剩餘淨值，最終承作額度以實車鑑價與現場核定結果為準。

車輛動產擔保設定狀態確認，法源依據

• 優先權對抗效力：遵循《動產擔保交易法》第 5 條「非經登記不得對抗善意第三人」之規範。
  分期車多已設定第一順位動產抵押，評估時須尊重先順位擔保債權，僅就扣除該債權後的剩餘價值空間進行評估。
• 公開公示查證：依《動產擔保交易法》第 8 條之登記公示原則，透過監理機關或經濟部「動產擔保交易線上登記及公示查詢系統」，查調債權人身分、擔保債權金額、抵押順位及合約期限，確認債權法律效力。
• 辨別契約類型，附條件買賣：原購車合約若屬《動產擔保交易法》第 26 條之「附條件買賣」，在款項未全數清償前，出賣人仍保有標的物所有權。
  此類型與一般動產抵押權屬不同，須釐清車輛產權歸屬後方能承作。

申請評估前應備查之資料

• 身分與所有權核對：行照登記車主須為申請人本人，現場比對車牌、引擎號碼及車身號碼須與行照登載相符；若是公司車或共有產權，須備妥合法授權文件。
• 近期繳款證明文件：檢附原借貸機構近期繳款明細或「結清餘額證明書」，以利精確核算剩餘本金與還款紀錄，縮短殘值試算時間並避免估價落差。

光華當舖法規遵循與承作規範

• 法定計息標準：借款計息遵守《當舖業法》第 11 條規定，法定年利率上限為 30%。
• 倉棧費用規定：車輛入庫保管時，依《當舖業法》第 20 條規定收取倉棧費，最高不得超過收當金額之 5%。
• 免留車方案說明：因日常通勤或業務需求辦理原車可用方案，依法免收倉棧費；擔保品未留置保管，徵信審核條件相對嚴謹。
• 當票之法律拘束力：初步估算僅供條件評估參考，實際質當額度以實車鑑價結果為依據；雙方權利義務與借貸條件，悉以合法開立並經簽署之當票記載為唯一準據。

影響最終核定條件的加分與扣分因素

評估原則

• 當舖汽車借款採「認車也認人」雙重審核機制。
• 核貸額度不以新車原價為準，主要依據「車輛中古市價」、「既有債務」與「產權完整度」計算出的實質殘值。

影響條件的主要加分因素

• 車況與市場流通性佳：定期回原廠保養且紀錄完整、無重大事故或泡水，屬於二手市場接手度高的熱門車款。
• 既有債務狀態正常：原車貸正常繳款並備妥單據，已攤還多數期數，剩餘本金遠低於車輛現值，增貸空間充裕。
• 產權與法規狀態完整：車主本人親自申辦，身分證與行照資料相符，無積欠牌照稅、燃料費或重大交通罰鍰。
• 還款來源明確穩定：主動提供薪資轉帳、勞保明細或營業存摺等收入佐證，並有具體的還款規劃。

影響條件的主要扣分因素

• 車況疑慮與冷門車款：重大事故車、泡水車、涉及車體結構的改裝、里程數過高，或屬於二手流通率偏低的車型。
• 高負債與信用異常：原車貸剛辦理不久，已繳期數少、本金未降、剩餘貸款接近或超過中古行情，在金融機構有嚴重遲繳或催收紀錄。
• 產權受限或資料不合：非車主本人出面、車籍與現場實車不符，或車輛有法院查封、監理機關禁止異動註記。
• 所得來源交代不清：無法出示工作證明或穩定金流，對還款來源含糊帶過，均會提高審核風險。

光華當舖核定標準與法規遵循

• 額度審核標準：可借額度以現場實車鑑價為基準，並參考借款人提出的客觀佐證資料評定。
• 法定利率與費用規範：計費標準依循《當舖業法》規範，年利率上限為 30%；留車方案依法得收取的倉棧費上限為收當金額 5%。
• 免留車方案規範：車輛保留由借款人繼續使用，審核更著重所得穩定度與還款能力；經核准的免留車方案，依法不收倉棧費。

免留車方案怎麼選？日常代步與審核規範

評估免留車或留車方案的關鍵在於「日常用車需求」。
若車輛為通勤或工作不可或缺的工具，建議選擇「免留車方案」，能兼顧原車代步機能且不收取倉棧費，但因無實體質押，機構在身分核驗與還款能力上的審核會較嚴謹；反之，若平日少有用車需求，則可選擇以車輛現值為主、審核相對單純的「留車方案」，借款期間車輛將妥善保管於庫房並依法酌收倉棧費。

在法規與費用方面，借款年利率上限依法皆為30%，核貸額度依現場車況實際鑑價為準，留車倉棧費上限為收當金額5%，免留車則不收取。
光華當舖提醒，申貸免留車前應先備齊相關合規文件，在日常用車依賴度與嚴謹審核規範之間審慎衡量，才能在即時化解資金周轉難題的同時，兼顧原本的生活步調。

留車與免留車方案的差異與適用情境

方案定義

• 留車方案：借款期間車輛停放於當舖合格庫房保管。
  質當物由當舖實體管轄，評估重心落在車輛現值與市場折舊，適合短期資金需求、日常備有替代交通工具的借款人。
• 免留車方案：完成質當手續後，原車由車主開回繼續使用。
  當舖承擔擔保品不在場的風險，審核條件相對較高，適合仰賴車輛通勤或工作載貨的借款人。

「留車方案」重點解析

• 車輛保管：車輛移至專屬室內庫房妥善停放，依《當舖業法》善盡善良管理人注意義務，庫房具備門禁安全設施並依法投保責任保險。
• 收費規範
• 法定利息：依循法規，年利率上限為 30%。
• 倉棧費：承擔實體場地維護與保管責任，依法得計收倉棧費，上限為收當金額 5%。
• 審核重點：主要檢視車輛廠牌型號、出廠年份、外觀車況與二手市場行情，對個人日常收入明細的檢核彈性較大。
• 核貸額度：依現場專業鑑價與車輛殘值決定。

「免留車方案」重點解析

• 車輛支配：原車正常行駛，不影響日常交通、家庭接送或商務接案。
• 收費規範
• 法定利息：年利率上限同為 30%。
• 倉棧費：免收倉棧費，無實體保管車輛，依法不得計收。
• 審核重點：審查標準較嚴謹。
  現場鑑價車況的同時，需核驗車籍資料、工作穩定度、收入證明與還款來源，平衡放款風險。
• 核貸額度：依借款人還款條件與車況綜合評估決定。

兩者主要差異比較

• 車輛使用權：留車方案由當舖在庫保管；免留車方案由車主自行開回使用。
• 倉棧費項目：留車方案依法得計收最高 5% 倉棧費；免留車方案不得收取。
• 計息標準：兩者皆遵守《當舖業法》年利率 30% 上限。
• 徵信要求：留車方案著重「動產本體價值」；免留車方案採「車況估價＋還款能力」雙軌審核。

適用情境指引

• 適合「留車方案」的條件
• 名下有其他代步載具，或平時主要搭乘大眾運輸工具。
• 短期出差、出國旅遊，在台期間暫無駕駛車輛需求。
• 自營作業或無固定薪資轉帳證明，希望以現有車輛價值快速評估。
• 適合「免留車方案」的條件
• 業務人員、外勤族群、計程車司機或自營商等以車為生財工具者。
• 每日長途通勤、需固定接送長輩或幼童的家庭用車族。
• 任職於穩定企業、具備固定收入入帳證明，能配合完整徵信評估者。

光華當舖辦理提醒

• 分期車產權確認：車輛若仍在銀行或融資公司貸款中，須核對原車貸契約內容與動產擔保設定狀態，確保權利關係合法明確。
• 合法費用原則：依《當舖業法》規範，合法收費僅限質當利息與倉棧費，免留車不得收取倉棧費，絕無額外代辦費或手續費。
  建議借款人依照個人用車剛性需求與財務規劃，挑選合適方案。

免留車不收倉棧費，但考量風險審核較嚴

免留車不收取倉棧費的法理依據

• 《當舖業法》第 20 條明定，合法計收項目僅限利息，年利率上限 30%，與倉棧費，最高為收當金額 5%，不得巧立其他名目收費。
• 倉棧費本質是補償實體保管質當物所衍生的場地空間、全天候監控與維護管理成本；免留車方案由借款人自行保有並日常使用車輛，當舖無實際入庫保管事實，光華當舖依法不計收倉棧費。

免留車方案審核較嚴格的核心原因

• 一般留車由當舖直接控管質當物，債權擔保明確且風險單純。
• 免留車因車輛由客戶繼續使用，當舖需額外承擔車輛轉賣、二胎設定、嚴重車禍毀損或惡意失聯等履約與道德風險。
• 審核評估從單純檢驗「車輛殘值」，延伸至對「借款人信用狀況、還款能力與還款意願」的全面審視。

免留車重點審核與查核項目

• 身分與車籍核實：車主本人親自申辦，現場查驗國民身分證、第二證件與行照正本，核對車牌、引擎號碼與車況外觀，確認車籍一致。
• 車輛產權與負擔確認：檢視原車貸繳款紀錄、重大交通違規罰鍰與稅費繳納狀況，確認無禁止異動、重複設定或假扣押等權利限制。
• 還款能力與金流查驗：評估現職穩定度與收入來源，檢附薪轉明細、勞保紀錄或在職證明，能提升審核效率與核貸意願。
• 車輛使用約定協議：簽署車輛使用規範，明確約定借款期間車輛僅供正常代步通行，借款人負有妥善保管責任，不得私自質押、轉讓或設定第三方權益。

申辦考量與額度鑑價原則

• 穩定收入與具體還款來源是免留車核准的主要考量；收入證明較難齊備者，專員會依個案評估建議調整為一般留車借款，兼顧資金週轉與風險控管。
• 借款額度主要以車輛當前市場折舊殘值、中古車行情及現場車況鑑價為準，並參酌申請人的綜合條件給予客觀評定。

免留車期間的權利義務與注意事項

• 方案本質與審核標準：免留車方案讓車主在取得週轉資金的同時繼續用車，車輛本質仍為法定擔保品。
  車輛未進入當舖庫房，依法不得計收倉棧費；承辦方承擔的風險相對提高，對借款人的工作穩定度與還款能力會採取較嚴謹的審核，最終核貸額度以現場檢驗之實際車況與鑑價結果為準。
• 善良管理人之車況維護義務：依《動產擔保交易法》第 12 條，合約存續期間車主身為占有人，負有以善良管理人注意義務妥善保管車輛的責任。
  平時需維持車況正常運作，確保強制險與車體相關保險持續有效，切勿將車輛用於不法行為，防範擔保品遭司法機關查扣或沒收。
• 嚴禁擅自處分車輛資產：債務清償完畢前，未取得債權方書面同意，不得逕自將車輛過戶、轉售、典當、報廢或至其他融資機構重複設定抵押。
  私自處分行為若損及抵押權益，債權人可依《動產擔保交易法》第 17 條法定程序逕行取回並占有車輛，車主亦須承擔相應的法律民刑事責任。
• 雙重還款與重大事項通報責任：車輛若帶有未結清的銀行原車貸，借款人須同步正常繳納銀行分期款與當舖利息，任一方出現違約或嚴重遲繳，都將直接影響車輛產權；遇車輛嚴重受損、滅失，或個人通訊地址異動，均應主動告知債權方，不可隱匿。
• 行車衍生稅費與罰鍰自負：車輛使用期間產生的牌照稅、燃料費、ETC 通行費、路邊停車費及各類交通違規罰單，屬於駕駛人的法定義務與責任，必須按期自行繳清，不得以車輛已辦理質押設定為由拖欠或拒繳。
• 合規借貸規範與權益辨識：合法當舖依循《當舖業法》，法定年利率上限為 30%，免留車依法不計收倉棧費，留車借款之倉棧費上限為收當金額 5%。
  依《當舖業法》第 16 條，合法機構僅查驗身分證與行照正本核實身分，絕無扣留身分證件、存摺、金融卡，或要求預先過戶的情形；簽訂當票時，請逐條核對計息與還款條款，確保自身合法權益。

台北汽車增貸申辦條件與準備文件清單

申辦台北汽車增貸需為年滿 18 歲之中華民國國民且為車主本人親辦，名下車輛須具備市場殘值空間且原車貸繳款紀錄正常。
申辦時請備妥車主雙證件正本、行車執照與近期原貸款繳款證明，並將車輛親自開至光華當舖進行現場車況與引擎號碼查驗，若能額外提供薪轉明細或所得清單等財力證明，亦有助於提高審核評估的彈性。

實際增貸額度將依現場勘驗車況、車齡、里程及原貸餘額綜合評估，相關收費均遵循《當舖業法》規範，法定年利率上限為 30%，採車輛留置保管者依法收取最高 5% 的倉棧費。
為方便車主日常用車，光華當舖亦提供免留車借款方案，此方案依法免收倉棧費，惟針對借款人本身的還款能力與信用條件會有較嚴格的評估把關。

車主基本申請資格與車輛狀態限制

依據《民法》及《當舖業法》規範，光華當舖汽車借款審核之車主資格與車輛條件如下：

• 申請人年齡與法定行為能力： 須年滿 18 歲且為具備完全行為能力之中華民國國民。
  依《當舖業法》第 17 條規定，不收當無行為能力人與限制行為能力人之質當物，限制行為能力人經法定代理人同意者除外。
• 車主本人親自申辦： 限監理機關登記之車主本人到場辦理，備齊國民身分證、第二證件與行照正本；非登記名義人出面恕無法受理。
• 公司名義車輛規定： 登記於公司行號名下之車輛，應由負責人親自出席辦理，備妥營利事業登記或主管機關核准函、商業登記證明文件、公司大小章及行照正本，不接受個人名義代辦。
• 現場查驗與車籍比對： 車輛須開至現場受檢，車牌、引擎號碼或車身號碼需與行照一致，車體需具備正常行駛功能及市場估價殘值。
• 車輛產權與法律狀態： 產權須清晰合法，車籍無涉案、查封、假扣押、吊銷、註銷或禁止處分等法律限制。
  依《當舖業法》第 24 條規定，依法禁止買賣或來源不明之車輛無法收當。
• 欠稅與罰鍰處置： 積欠之使用牌照稅、燃料使用費或重大交通違規罰鍰，須於申辦前繳清或處置完成，以確保車輛產權完整。
• 分期車貸款評估： 尚有銀行或融資公司分期之車輛可申請評估，需檢附近期繳款證明且繳納紀錄正常；經二手市場鑑價扣除原車貸剩餘本金後，需具備借貸額度空間。
• 借款額度鑑價標準： 核貸額度依現場查驗為主，參照車齡、行駛里程、車況維護程度，以及二手市場交易行情進行綜合定價。
• 利息與相關費用規範： 利息計算依法規，依《當舖業法》第 11 條規定，年利率上限為 30%；車輛留庫典當者，依同法第 20 條規定，倉棧費最高不得超過收當金額之 5%。
• 免留車方案審核條件： 選用免留車方案依法不收取倉棧費。
  因未實際留置車輛作質押擔保，審核條件相對嚴謹，將評估申請人的穩定工作證明與還款來源。

貸款車必備資料：雙證件、行照與近期繳款證明

貸款車申辦必備「三件套」文件

• 車主雙證件正本
• 國民身分證正本，搭配第二證件正本。
• 遵循《當舖業法》規定執行實名登記，確認為車主親辦，防範冒名與人頭車風險。
• 車輛行照正本
• 行照登記之車主姓名須與身分證一致。
• 現場核驗車牌、引擎號碼、車身號碼與出廠年份等車籍資料。
• 近期車貸繳款證明
• 提供近三期繳款收據、網銀轉帳截圖或銀行存摺扣款明細。
• 行照無法顯示現存債務，須透過繳款紀錄確認繳款正常與貸款餘額，作為核算車輛剩餘借款額度的依據。

特殊方案與不同車型加備資料

• 還款能力證明
• 檢附薪轉存摺明細、勞保投保資料、在職證明或年度扣繳憑單。
• 免留車方案審核著重借款人現金流穩定度；經核准辦理免留車方案，依法不收取倉棧費。
• 公司車證明文件
• 備妥公司設立或變更登記表、近期 401/403/405 營業稅申報書。
• 檢附負責人身分證明文件與公司大小章。
• 車況評估輔助資料
• 原廠備用鑰匙、新車出廠證明或原廠完整保養紀錄，有助於現場評估車況並提升鑑價效率。

光華當舖核貸規範與申辦說明

• 車主與實車親自到場：依規定車主須開車至門市，由現場專員進行實車檢驗與車籍號碼比對。
• 額度核定基準：依現場實車車況鑑價，並考量原車貸剩餘本金後綜合核算可貸額度。
• 法定利息與收費標準：遵循《當舖業法》規範，年利率上限不超過 30%。
  經協議採實體車輛留車保管者，倉棧費上限為當金之 5%；辦理免留車借款則不收取倉棧費，並具備免違約金優勢。

申辦流程解析：從初步評估到完成撥款

申辦流程始於合法性檢視與實車評估。
借款人確認實體門市依法揭示許可證後，先提供車款、年份及車況等資訊取得初步估價；隨後攜帶身分證件與行照親自將車輛開至現場，由專員進行車籍核對與全車檢驗，依實際車況精準核定借貸額度。

接續依《當舖業法》規範透明說明方案，客戶可依需求選擇留車或免留車模式，並清楚掌握法定計息與倉棧費標準。
雙方對額度與還款期程達成共識後，現場依法開立詳細載明權益的法定當票，經借款人確認簽名並捺指印後，隨即完成款項撥付。

Step 1. 條件初步諮詢與原車估價

諮詢目的與效益

• 來店前先透過線上諮詢評估，確認車輛淨值空間，避免因條件不合而徒增奔波成本。
• 提供合理的額度參考區間與還款方案，協助借款人先行評估資金調度的可行性。
• 借款人需說明的關鍵資訊
• 車輛基本條件：廠牌、車型、出廠年份、行駛里程與目前實際車況。
• 原車貸現況：原貸款承作機構、剩餘本金、近期繳款紀錄及車輛動保設定狀態。
• 資金需求偏好：預計調度金額，以及選擇「留車」或「免留車」方案。
• 光華當舖專業初估機制
• 對照中古車市場成交大數據，綜合評估車輛保值性、流通度與折舊殘值。
• 貸款車以「當前市場鑑價」扣除「原車貸剩餘本金」，精算可用淨值空間，確認承作額度。
• 法定費用與方案規範
• 額度準則：初估金額僅供參考，最終核准額度以現場實車鑑價為準，以正式當票登載為依據。
• 法定計費：依《當舖業法》規定，年利率上限 30%；選擇留車方案者，倉棧費最高為收當金額的 5%。
• 免留車方案說明：免留車借款依規定不收取倉棧費，因當舖未實際留置擔保品，承擔風險較高，審核條件相對留車方案嚴謹。
• 後續進程
• 確認具備殘值空間且方案合適後，專員將提供應備文件清單，雙方預約攜車至光華當舖現場鑑價，完成後續簽約流程。

Step 2. 實體門市查驗車況與文件核對

實體查驗的核心流程

• 車主本人親自開車至光華當舖門市，備妥證件資料，由專員現場核對「人、車、證」一致性並進行實車深度檢驗。
• 將線上初步估價轉化為準確的實體鑑價結果，同步完成法定審查程序。

身分與車籍文件依法查核

• 法定程序查驗：依《當舖業法》第 15 條規定查驗持當人身分證件，由持當人於當票副聯按捺指紋，杜絕冒名借貸，維護雙方權益。
• 車籍資料比對：現場核對行照、身分證件與車身銘牌，嚴格清查車牌號碼、車身號碼及引擎號碼一致性，防範來路不明車輛或拼裝贓車。
• 監理與債務查詢：連線監理系統清查動產擔保設定、欠稅與罰單紀錄；分期貸款車現場檢核近期車貸繳款證明與剩餘本金。

實車車況專業檢驗

• 外觀結構檢查：檢視車身鈑件、漆面是否曾有重大事故修復或碰撞熔接痕跡，評估底盤與結構大樑受損程度。
• 機械與電控測試：啟動引擎確認運轉聲響、怠速穩定度與儀表警示燈號，測試變速箱排檔、冷氣及車載電子配備運作狀態。
• 里程與耗損評估：比對儀表里程數、耗材磨損與保養維護紀錄，綜合評定二手市場流通價值。

方案審核差異

• 留車方案：審查重點在於車輛本身的殘值與變現性。
  依《當舖業法》規定，年利率上限為 30%，並依法計收倉棧費，最高不超過收當金額 5%。
• 免留車方案：車輛交由車主日常代步，光華當舖不收取倉棧費。
  因車輛未實體質押，審查重心轉向借款人的工作穩定度、還款能力與車輛日常使用規範。

現場評估調整與簽約確認

• 實車殘值調整：現場若發現待修耗損、零件老化、故障警示燈亮起，或動保未結清餘額偏高，專員即時調整鑑價，實際額度以現場檢驗為準。
• 費用條款說明：針對實車現況所調整的金額與計費結構，在開立當票與簽約前向客戶逐項解說，雙方取得共識後再辦理後續手續。

Step 3. 說明計息方式並確認方案細節

• 實際質當金額：依車況現場完成專業鑑價，雙方當面確認最終核准的借款本金。
  • 年利率與計息原則
  • 依《當舖業法》第 11 條規定，年利率上限為 30%。
  • 計息週期依《當舖業法》規範，依法嚴禁預先扣除利息或相關規費。
  • 合法收費項目與方案差異
  • 依《當舖業法》第 20 條規定，合法收費僅限「利息」與「倉棧費」，不收取開辦費、手續費、徵信費等額外名目。
  • 留車方案：車輛交由當舖妥善保管，依法計收倉棧費，費率最高不超過質當金額的 5%。
  • 光華當舖免留車方案：車輛保留由借款人原車使用，不計收倉棧費；現場針對車輛使用範圍與聯絡機制完成約定。
  • 滿當期限與還款彈性
  • 滿當期日依法不得低於三個月。
  • 期滿後五日內，持當人可選擇全額清償本息「取贖」車輛，或僅清償利息辦理「續當」。
  • 具備免違約金優勢，可配合個人收支規劃，選擇一次結清、部分還本或按期繳息。
  • 原有車貸責任：若該車輛原已有銀行或融資公司貸款，既有分期仍屬借款人個人義務，質當期間仍須自行維持正常繳款。
  • 簽約自主權與權益保障
  • 各項收費與權益規範均在正式開立當票及撥款前逐項說明，內容透明無隱藏費用。
  • 在當面確認並簽妥當票前，借款人享有隨時中止辦理的完整權益。
  • 合法經營依照規範，絕不扣留借款人身分證件，亦無強迫簽約情事。

Step 4. 開立當票與完成資金撥付

依法開立正式當票

• 光華當舖依《當舖業法》第 14 條規定，開立一式兩聯法定當票：正聯交由借款人收執，作為日後清償本金取贖車輛或按期繳息順延的憑證；副聯由當舖留存備查。
• 選擇「免留車方案」者，借款人仍可原車使用，依法不得計收倉棧費；審核標準相對提高，並須依《動產擔保交易法》辦理動產抵押設定與簽署相關契約。

簽署前詳實核對當票內容

• 車輛登載資料：逐一比對行照，確認當票記載的汽車廠牌、型式、出廠年月、車身號碼與車牌號碼一致。
• 質當金額：核對載明金額是否與現場鑑價後的協議金額相符。
• 法定利率與費用規範：年利率上限為 30%。
  留車質押方案的倉棧費最高不得超過質當金額的 5%；且不得巧立諮詢費、手續費、開辦費或介紹費等名目額外扣款。
• 滿當期日與重要登載條款：確認滿當期日起算日，法定最短為三個月，並檢視持當人身分資料、當舖許可證號、責任保險內容及當票遺失時的掛失規定。

遵守法規禁止預扣款原則

• 依《當舖業法》第 19 條規定，當舖給付當金時，不得預先扣除利息與費用。
• 撥款時的「實拿金額」必須與當票上記載的「質當金額」相符，確保借款人完整權益。

完成簽署與安全撥款

• 借款人逐項確認當票與抵押合約內容無誤後，依法於當票正聯親自簽名並按捺指紋。
• 簽署完成後依約撥款，可依借款人需求選擇現場現金全額點交，或即時轉帳至借款人指定的實體金融帳戶。

利息費用怎麼算？依《當舖業法》核對當票

依據《當舖業法》規定，合法當舖汽車借款僅能收取年利率最高 30% 的「利息」及收當金額最高 5% 的「倉棧費」，嚴禁預扣或巧立手續費等名目；借款額度一律依現場車況鑑價核定，傳統留車借款依法可收倉棧費，而免留車借款因無保管事實則「不收倉棧費」，但相對承擔較高風險故審核較嚴格。

費用核算切勿輕信口頭承諾，一切皆須以白紙黑字的法定當票為準。
簽署前請當面確認票面上載明的借款金額、利率與倉棧費比例，確保實拿金額未遭預扣且無隱藏收費；光華當舖依照法規，執行開立合法當票並主動向客戶逐項解說費用規範，以公開透明的專業原則維護車主的法定權益。

法定收費標準：年利率上限 30%、倉棧費上限為收當金額 5%

法定利息規範，年利率上限

• 依《當舖業法》第 11 條規定，營業場所應揭示以年率為準之利率，法定年利率上限為 30%。
• 借款利息以當票記載之年率與計息方式為準，非以單一固定利率適用所有案件，實際利率依擔保品現值與借款人條件核定。

倉棧費收取規範與方案差異

• 依《當舖業法》第 20 條規定，倉棧費總額最高不得超過收當金額 5%。
• 依司法判決見解，單次質當關係內，倉棧費上限即為收當金額 5%，不得按月重複累加收取。
• 留車方案：車輛入庫需負擔車位維護與全天候保管責任，得在法定收當金額 5% 上限內收取一次性倉棧費。
• 免留車方案：車輛由借款人自行保留使用，業者未實質保管質當物，光華當舖依法不收倉棧費；該方案因業者承擔風險較高，審核條件相對留車方案嚴謹。

計息週期與禁止預扣原則

• 依《當舖業法》第 19 條規定，質當物在一個月內取贖者，利息及費用均以一個月計算。
• 滿一個月後之取贖計息規則：
• 最初五日內取贖，不計入次月費用。
• 超過五日者，以半個月計算。
• 超過十五日者，以一個月計算。
• 法律嚴格禁止預扣利息與相關費用，交付之借款金額不得先行扣抵任何項目。

其他雜項收費之法律限制

• 合法當舖依法僅得計收利息與倉棧費，不得收取手續費、開辦費、代辦費、徵信費或介紹費等額外名目。
• 車輛動產擔保設定費屬於監理機關依《動產擔保交易法》收取之官方規費，應提供監理所正式收據，業者不得假藉代辦名義加成收費。

額度評估與光華當舖承辦準則

• 汽車借款額度依車輛年份、外觀現況、市場殘值與現場專業鑑價結果，核定合適放款額度。
• 光華當舖依《當舖業法》標準作業，年利率、倉棧費計算方式及計息週期皆清楚載明於當票，收費公開透明，保障借款雙方合法權益。

拒絕隱藏費用！簽約前必看的當票記載項目

簽約原則

• 辦理汽車借款在簽名按指印前，逐欄核對當票能直接阻斷隱藏費用，確保自身合法權益。
• 借款額度以現場實際車況鑑價為準；票面記載內容只要與口頭約定不符、或欄位有空白未填者，應拒絕簽署。

法定當票 8 大必核項目，依《當舖業法》第 14 條

• 質當物之名稱、件數及特徵：逐一核對車牌號碼、廠牌型號、車身號碼或引擎號碼，以及外觀辨識特徵是否相符。
• 質當金額：確認票載金額與當場拿到的現金或撥款數字一致，嚴防任何名目扣款。
• 利率及利息計算方式：年利率最高上限為 30%，計息方式必須明確清楚記載於票面。
• 滿當期日：法定滿當期日不得少於三個月，保障車主後續贖回或付息續當的時間權益。
• 持當人姓名及身分證件編號：確認登載為車主本人身分資料，避免產生產權與債權歸屬糾紛。
• 當舖業牌號及營業地址：比對票面載明的商號與地址，確認與現場懸掛之許可證相同。
• 遺失當票之辦理手續：票面必須記載合法的掛失申請手續與補救流程。
• 責任保險內容：載明業者依法投保之責任保險規範，保障車輛在留置存放期間因意外毀損或滅失時的賠償責任。

合法收費項目與免留車規範，依《當舖業法》第 20 條

• 合法費用僅限兩項：法規明定當舖除利息及倉棧費外，不得收取其他任何名目費用。
• 法定利息規範：年利率最高上限為 30%。
• 留車倉棧費規範：車輛留置於店內保管時，倉棧費總額最高不得超過收當金額之 5%。
• 汽車免留車借款規範：申辦免留車方案時，車輛依然由車主自行行駛保管，依法不得收取倉棧費；由於業者未實際佔有擔保品，徵信與還款能力審核相對比留車方案嚴格。
• 拒絕非法隱藏費用：明確拒絕開辦費、代辦費、諮詢費、徵信費、帳戶管理費，以及預扣首期利息等巧立名目款項。

合規營業場所檢驗，依《當舖業法》第 11、12 條

• 光華當舖提醒，合法業者依法必須於營業場所明顯處，公開揭示營業許可證、負責人或營業人員姓名、年利率、計息方式及營業時間。
• 質當物投保之責任保險須維持有效狀態，合約中不得約定車主預先放棄因業者疏失造成車輛毀損滅失的求償權。

簽約防詐紅線，遇以下情形請立即終止借貸

• 當票記載金額與現場實領金額出現差額。
• 費用明細出現利息與留車倉棧費以外的收費項目。
• 遭要求預先扣除第一期利息或預收各類手續費。
• 要求質押個人身分證件、存摺、提款卡正本，或要求簽署空白本票。
• 撥款前要求先行將車輛產權過戶，而非前往監理站辦理合法的動產擔保設定。

續當、滿當期日與提前清償規則說明

滿當期日與法定寬限期

• 依《當舖業法》第 21 條規定，質當期限最短為三個月；約定低於三個月者，以三個月計。
• 滿當期日屆滿後享有五天法定寬限期，持當人在五天內仍可行使取贖權利，或結清當期利息申請順延質當。

逾期未處理之法律效果

• 滿當期日過後逾五天寬限期，持當人若未取贖亦未付清利息辦理順延，質當物所有權依法移轉給當舖，成為流當物。
• 汽車借款質當物一旦成為流當物，原車主即喪失車輛所有權與取回權，辦理借款需注意還款時程。

順延質當機制

• 暫無足夠本金清償時，持當人可付清當期利息，留車方案依法另結清倉棧費，向光華當舖申請順延質當。
• 順延質當為合法展延質當期限，並非重新開立合約，費率同樣受法定上限規範；辦理後當票正、副聯均會更新並註明新的滿當期日。

提前清償與計息規則

• 依《當舖業法》第 18 條規定，滿當期日前持當人可隨時持當票至營業現場提前取贖，無合約綁約限制，具有免違約金優勢。
• 計息與費用依《當舖業法》第 19 條規定辦理：質當未滿一個月以一個月計；滿一個月後，依五日、十五日等法定級距計算，不按日單純折算。

法定利率、費用與方案差異

• 依《當舖業法》規定，年利率上限為 30%；留車借款之倉棧費上限為收當金額 5%。
• 依用車需求分為留車與免留車方案：免留車方案不收取倉棧費，審核相對嚴謹；實際借款額度需依現場車況鑑價為準。

清償憑證、動保註銷與權益提醒

• 辦理取贖時，持當人須繳回當票正聯，並於副聯簽署「已取贖」字樣完成結清。
• 當票為權利憑證，遺失請立即向光華當舖辦理掛失；未辦理掛失而遭第三人持票取贖者，當舖依法不負損害賠償責任。
• 有辦理動產擔保抵押設定的車輛，全數結清取贖後，光華當舖依《動產擔保交易法》第 10 條開立清償證明文件，持當人可至監理機關辦理塗銷設定。
• 車輛原先若有銀行貸款，當舖清償僅消滅當舖質權，銀行的抵押設定依然存在，原銀行車貸仍需按期繳納。

台北汽車增貸常見問題（FAQ）

申辦台北汽車增貸不受原貸款期數長短限制，只要車輛二手市場行情高於未結清本金且具備淨值空間，即使剛繳款不久也能提出評估。
當舖借款與銀行融資屬於各自獨立的體系，辦理時不會主動向原放貸機構照會，相關紀錄亦不報送金融聯合徵信系統，但原車貸仍須按期繳納以維持個人信用，而在借款期間若有賣車或提前清償需求，應先向各機構結清款項並辦妥塗銷手續，以確保產權清楚。

光華當舖各項收費依照當舖業法規定，年利率上限為 30%，留車質當收取的倉棧費上限為收當金額 5%，絕無其他不法收費。
針對用車需求提供免留車與留車方案，其中免留車方案依法不收取倉棧費，讓用車人能持續維持日常代步，唯審核標準相較留車方案更為嚴謹，最終核貸額度與條件皆由專業人員依現場車況綜合評估，所有約定皆以當票記載為合法憑據。

Q.車貸才剛繳幾期，還可以申請評估嗎？

• 可以提出評估申請：光華當舖受理分期車的鑑價諮詢，沒有銀行常見「需繳滿 6 至 12 期」的硬性規定，即便只繳了少數幾期，也能直接送件評估。
• 評估重點在於「實質殘值空間」：能否核貸的重點是車輛淨值。
  只要「車輛當前二手市場行情」扣除「原車貸未結清本金」後仍有價差空間，就具備承作條件，期數長短並非絕對限制。

繳款初期常見的空間限制

• 車輛落地初期折舊速度快，繳款初期償還的多以利息為主，本金扣減有限。
• 當初若採用全額貸或高成數專案，繳款剛起步時的剩餘本金容易貼近、甚至高於市價，容易面臨可貸空間不足的情況。
• 具備承作彈性的情況：購車時自備款成數高、原貸款金額低，即使才剛開始繳款，扣除未清償本金後若仍有資產空間，依然能進行額度評估與規劃。
• 借款額度與規範：最終核貸額度以專業人員現場查驗車況、市場流通性與綜合評估結果為準。
• 免留車方案說明：申請免留車方案依法不收取倉棧費；車輛持續由借款人使用，審核標準相較於留車質當會更為謹慎。
• 合法利率與費用標準：收費依照《當舖業法》規範，年利率上限 30%；選擇留車質當，倉棧費法定上限為收當金額 5%，不巧立其他收費名目。
• 建議事前準備：出發評估前，可先向原放貸機構確認「剩餘結清本金」，並備妥車輛行照、車主身分證件與近期繳款證明前往門市，由現場鑑價人員進行實車檢驗，評估結果最為精準。

Q.辦理當舖增貸會影響信用或通知原銀行嗎？

當舖不會主動通知原貸款銀行

當舖借款與銀行車貸屬於不同的法律契約與融資體系。
申辦汽車增貸時，當舖不會向原貸款銀行照會或報備，兩端作業各自獨立，當舖亦不會主動代償或要求原銀行暫停扣款。

當舖借款紀錄不登錄聯徵系統

合法當舖受《當舖業法》規範，並非「財團法人金融聯合徵信中心」會員機構。
在當舖辦理增貸與還款的往來紀錄，不會報送至個人信用報告，不會影響銀行端的個人信用評分。

原車貸未按時繳納仍會影響信用

辦理當舖增貸後，原銀行的車貸契約依然有效。
若因為多重還款壓力導致原車貸遲繳或違約，銀行仍會依規定報送聯徵中心列為逾期紀錄，甚至依法啟動車輛協尋或拍賣程序。
切勿將「當舖不通知銀行」誤解為「原車貸可以免繳」。

動產擔保與車籍資料具法律公示效果

依《動產擔保交易法》規定，車輛動產抵押或設定屬於公開資訊。
原銀行平時不會收到主動通知，日後若主動調閱車籍資料，仍能查見車輛現況。
若原車貸合約有限制出質或再擔保等約定，借款人應在申辦前檢視原合約條款，確保自身權益。

額度、利息與免留車收費規範

汽車增貸額度以實際車況鑑價結果為準。
合法收費均遵循《當舖業法》規定，年利率上限為 30%，典當留車的倉棧費上限為收當金額 5%。
申辦免留車方案依法不得收取倉棧費，審核條件相對嚴謹。

Q.借款期間想賣車或提前還清原車貸怎麼處理？

通則：釐清產權與債權順序

• 車輛借款存續期間，無論賣車或提前清償原車貸，未解除監理機關動保設定或當舖質當註記前，依法不得私自過戶。

情境一：借款期間「想要賣車」的標準處理流程

• 確認雙邊債權結清總額：向原車貸機構與光華當舖索取「特定清償日」的結清金額，包含借款本金、應計利息，以及原車貸合約可能產生的提前清償違約金。
• 向當舖清償取贖：攜帶當票至光華當舖結清款項。
  留車方案者驗車領回車籍與車輛；免留車方案者取回質押證件，並由當舖註銷當票與質當註記。
• 結清原車貸並塗銷抵押：將款項匯入原貸款機構指定帳戶結清，取得「清償證明」及抵押塗銷同意書；隨後至監理機關辦理動產抵押註銷登記。
• 完成過戶與車輛交付：確認監理系統無欠稅、未繳罰鍰與動保設定後，與買方簽署買賣合約並辦理過戶。
  若需買方代墊款項清償，應在買賣合約中註明代償與撥款流程，產權塗銷前切勿先行交車。

情境二：借款期間「提前還清原車貸」

• 結清原貸款機構款項：向承貸銀行或融資公司結清剩餘車貸本息，領取清償證明書及註銷公文。
• 辦理動保抵押註銷手續：持相關清償文件至監理機關辦理動產抵押註銷，車籍產權狀態即回歸單純。
• 回報當舖更新車籍狀態：取得監理機關註銷證明後，主動提供予光華當舖備查。
  解除第一順位抵押後，車輛產權風險降低，有助於後續借款條件的維持或爭取調額空間。
• 按當票約定持續履約：結清銀行車貸僅代表解除該機構債務，光華當舖質當借款仍依法存續，借款人仍應依當票所載日期繳息、續當或辦理取贖。

光華當舖汽車借款規範與合法權益說明

• 法定利息與收費標準：遵循《當舖業法》規範，年利率上限為 30%；留車方案倉棧費最高收取當金 5%，免留車方案不收倉棧費，絕無收取法規未許可之手續費。
• 留車與免留車方案差異：免留車方案可保留車輛平日代步使用，審核條件相對留車方案嚴謹；留車方案車輛入庫保管，審核門檻相對彈性。
• 額度鑑價原則：借款額度由現場專人依車輛年份、外觀車況、折舊市場行情及申請人還款來源綜合評估，公開透明。
• 當票保障與彈性還款：滿當期日前借款人得隨時持當票辦理取贖，具備免約定高額違約金優勢，各項借款條件與收費明細一律以實體當票記載為法規憑據。

汽車借款合法當舖｜光華當舖

• 光華當舖：點此進入官方網站
• 官方諮詢專線：(02) 2594-7722
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• 營業時間：週一至週五 09：00～20：00；週六 09：00～17：00（週日公休）
• 統一編號：77171467