車子借款｜汽車估價、申辦條件與借款方案諮詢－光華當舖

光華當舖5大優勢

1. 30 分鐘快速評估，真正解決急需：透過Line或電話即可初估額度，最快當日撥款，解決銀行需耗時兩週的痛點。
2. 報價透明誠信，絕無隱藏費用：堅持「切實報價」，不使用話術後再加收手續費的伎倆，保障您的獲利空間。
3. 全額票貼（10成放款）：不同於銀行僅核貸 6-8 成，我們依據票據信用，最高可提供票面金額 100% 的資金，且無額度上限。
4. 專注票據本質：即便申請人有信用瑕疵，只要「客票」來源正當且發票人信用良好，皆可承作，且不佔用銀行聯徵額度。
5. 合法執照：經政府核准立案，合法經營且擁有實體店面。

光華當舖汽車借款依當舖業法規範，屬於以車輛市場殘值為核心的動產質當融資，審核具彈性，適合短期調度資金或缺財力證明的車主。
方案分為車輛入庫保管的留車，以及完成動產抵押設定後仍可用車的免留車兩種。
免留車方案因無實體保管事實不收倉棧費，但因擔保品未留置庫房，業者承擔風險較高，故在工作收入與還款能力的審核上會比留車方案嚴謹。

借款年利率上限30%，留車倉棧費上限為收當金額5%，不預扣利息。
額度依實車品牌流通性、車況與剩餘殘值評估。
申辦須年滿18歲由車主本人到場，備妥雙證件與行照。
業者核驗身分後歸還證件正本，不扣押身分證，抵押設定非過戶。
契約須開立正式當票，經車主核對簽名按指紋後足額撥款，嚴禁巧立非法雜費，借款人權益受法律保障。

本文由光華當舖資深從業人員撰寫與審閱，旨在提供透明、客觀的融資知識。
若有實體申辦需求，文末備有本公司合法立案之聯絡資訊供參考。

車子借款是什麼？當舖汽車借款與一般車貸差在哪？

車子借款本質上是依《當舖業法》規範的「動產質當」，由車主提供車輛作為擔保品向合法當舖調度資金，額度依現場車況鑑價而定。
與受《銀行法》及金管會監管、著重個人信用紀錄與財力證明的銀行車貸不同，當舖主要考量車輛本身的市場價值與流動性，審核更具彈性；且在擔保形式上，提供將車輛移入庫房保管的「留車」，以及完成相關手續後仍可正常用車的「免留車」兩種彈性方案。

在費用與法規保障上，合法當舖受警政主管機關監督，法定年利率上限為 30%，僅留車方案得依法收取最高 5% 的倉棧費，免留車不得收取，且不得巧立其他手續費名目。
面對資金調度壓力時，光華當舖的建議是：銀行車貸適合中長期分期規劃，當舖汽車借款則較適合短期資金周轉情境；借款人應依日常用車依賴度評估留車或免留車，並應選擇具備實體店面、公開揭示許可執照與收費標準的合法業者，以確保自身權益受到法律保障。

1. 車子借款的基本概念與適用資金情境

車子借款的概念與法律本質

• 動產質借與資產基礎融資：汽車借款依《當舖業法》規範，屬於動產擔保借款。
  持當人以名下具市場價值的車輛作為擔保品換取短期流動性，本質上不同於購車分期貸款。
• 所有權歸屬明確：質當過程非車輛買賣，契約履行期間車輛所有權仍屬車主。
  依《民法》相關規範，禁止預先約定流當，不得預先約定違約時直接移轉所有權。
  辦理免留車方案時，縱使進行動產擔保設定，所有權亦未轉讓。
• 額度與鑑價原則：核定額度以車輛現況與市場流通性為基準。
  由專業人員現場檢視廠牌、出廠年份、行駛里程、保養狀況與中古車行情，客觀判定可借額度。
• 法定利率與費用規範
• 利率嚴格受《當舖業法》約束，年利率上限為 30%。
• 倉棧費最高不得超過收當金額之 5%。
• 法定滿當期限最短為三個月，期滿後車主可選擇清償本息取贖，或結清利息順延質當期。
• 實體留車與免留車型態
• 實體留車：車輛入庫由業者保管，依法得計收最高 5% 倉棧費。
• 免留車方案：車主保留日常用車權利，須配合前往監理機關辦理動產擔保抵押設定。
  免留車方案不收取倉棧費，徵信與審查條件相對嚴謹。

適用之資金周轉情境

• 短期流動性缺口調度：預期資金可在數週至數月內回籠者，例如工程代墊款、商號進貨補庫存、應收帳款票期落差、臨時軋票或繳稅等在地常見緊急資金需求。
• 時效性要求較高的資金需求：手續聚焦於車籍核對、現車鑑定與合法簽約對保，審查流程單純，適合應對具有即時性的資金缺口。
• 缺乏制式財力證明者：自營商、攤販、接案工作者或自由職業者，不易提供傳統薪資轉帳清單，名下車輛資產可作為直接的實質擔保依據。
• 分期車尋求剩餘殘值空間：仍在繳交車貸的車輛，若中古市場鑑價高於未結清貸款餘額，能以車輛剩餘殘值評估資金融通可行性。

不適用之資金情境與財務考量

• 長期且無明確償還計畫之負債：當舖融資定位為「短期應急週轉工具」，不適合作為長期擴張信用或無還款來源的長期借貸管道。
• 未經現金流評估之借貸：申辦前須確認自身在滿當期限內的資金回收進度，確保有能力按期付息或清償本金贖回車輛，避免因擔保品流當而衍生資產損失。

2. 當舖汽車借款與銀行車貸、融資公司的審核差異

審核重點與文件重心差異

• 銀行車貸／原車融資：以「個人信用與還款能力」為主軸。
  重點審查聯徵信用評分、薪資轉帳、勞保投保紀錄與負債比率，車輛殘值僅作輔助擔保參考。
• 融資公司汽車融資：採「個人資力與車輛價值」雙軌並重。
  經由內部評分模型進行徵信，要求具備基本工作收入，同時設定車輛作為債權擔保。
• 光華當舖汽車借款：以「車輛資產現值與市場流通性」為核心。
  評估重點在於動產實際狀況，必備文件包含身分證件、行照與車輛到場，確認車籍權屬無爭議；若選擇「免留車」方案，考量債權維護，會針對借款人基本還款來源進行進一步核對。

主管機關與法律依據差異

• 銀行車貸：遵循《銀行法》及金融監督管理委員會法規辦理，適用《金融消費保護法》規範。
• 融資公司：依《公司法》、《民法》與《動產擔保交易法》簽訂分期及融資契約。
• 合法當舖：依據《當舖業法》經營，主管機關為內政部警政署與各縣市警察局，屬合法動產質當交易。

計息標準與費用收取規範

• 銀行車貸：借貸利率最低，適合信用良好者長期攤還。
  額外費用包含個人信用查詢費、開辦手續費、帳戶管理費與監理所動保設定規費。
• 融資公司：利率依合約約定載明，收取項目包含手續費、動保設定費及相關帳管費用。
• 光華當舖汽車借款：依《當舖業法》第 11 條規定，年利率上限為 30%。
  依同法第 20 條規定，收費項目限定為質當利息與倉棧費，不得巧立其他名目。
  倉棧費最高不得超過收當金額之 5%；辦理「免留車」方案時，車輛由原車主繼續使用，依法不得計收倉棧費。

核貸額度評估邏輯

• 銀行車貸：多以權威車訊價格為鑑價基準，依特定成數核算，額度上限嚴格受限於借款人的負債總額，如 DBR 22 倍規範，與月收入倍數。
• 融資公司：參考二手市場行情並對照個人財力，按內部專案風險模型核算額度，成數彈性通常高於銀行。
• 光華當舖汽車借款：依現場實車狀況鑑價，由人員檢視車輛廠牌、出廠年份、里程數、外觀車況與市場流通變現性；若車輛已有原車貸分期，需扣除既有未清償餘額後評定借貸空間。

作業時效與還款規範

• 銀行車貸：審核與對保程序最為嚴謹，送件至撥款約需數個工作天，合約通常設有綁約期，提前結清需依約計收違約金。
• 融資公司：需 1 至 3 個工作天完成動保設定與核貸，採約定期數分期清償。
• 光華當舖汽車借款：車輛到店、產權查證無誤後，評估簽約後依約撥款。
  還款方式遵循《當舖業法》，滿當期內車主可彈性選擇一次清償取贖或先付息順延，具有免違約金優勢。

用車方式與管道選擇建議

• 用車權益：銀行與融資公司均透過監理所辦理動產擔保設定，車主在貸款期間均可正常用車；當舖提供「留車」，由店內保管車輛，與「免留車」，車主保留使用權，兩類選擇，免留車依規不得計收倉棧費。
• 選擇建議：信用狀況良好、具備薪轉或勞保等完整財力證明、資金需求不急迫者，優先選擇長期利息成本最低的銀行管道；面臨調度時效要求高、聯徵有瑕疵或無固定薪資證明，但持有完整車產時，可選擇受《當舖業法》監管的光華當舖，透過實車鑑價取得周轉資金。

汽車估價怎麼算？影響車子借款額度的關鍵因素

汽車借款估價不採新車購入價或網路開價，看的是中古車次級市場行情，透過車況檢驗計算出「市場殘值」作為核貸基準。
影響額度的關鍵在於車輛規格與實況耗損，包含品牌流通性、車齡、排氣量稅金，以及里程數、外觀內裝完整度與是否有重大事故或泡水紀錄；若車輛尚有銀行分期貸款，則需扣除剩餘殘貸後評估剩餘價值空間，產權完整度亦是核貸的基本門檻。

最終核定額度皆以現場鑑價與實際車況為準，方案上提供質權明確的「一般留車」及保留原車使用權但審核較嚴謹的「免留車」選擇。
光華當舖依照《當舖業法》規範，年利率上限依法不超過 30%，留車方案收取最高 5% 之倉棧費，免留車方案則依法不收取倉棧費用，確保借貸流程合法透明並保障雙方權益。

1. 廠牌車型、出廠年份與二手市場行情

二手市場實質價值導向

• 核貸額度依據車輛在中古市場的「實際變現價值」為評估基準，不採用當初的新車出廠原價。
• 光華當舖鑑價參考權威中古車行情指南與即時拍賣成交數據，過濾網路自售開價的水分，確保估值貼近真實市場水準。

廠牌車型與流通性評估

• 主流熱門車款：能見度高、妥善率穩定、維修零件齊全的車系，如主流日系品牌、熱門休旅車及代步房車，二手買盤承接意願高、保值性佳，可爭取較理想的核貸額度。
• 冷門與特殊規格：部分冷門進口品牌、保養成本偏高的豪華車款或零件斷料車型，因市場受眾有限且轉手週期長，鑑價時折價幅度通常較深。
• 原廠規格與車況配備：車色、排氣量、驅動方式與配備完整度都會影響殘值。
  大幅度改裝或特殊冷門車色容易限縮買家意願，現場鑑價以原廠規格與車身現況為主要評估基準。

出廠年份與折舊特性

• 折舊時序指標：車輛自掛牌出廠即產生折舊，前三年的折舊幅度最明顯；越接近中古市場交易主力的年份，行情數據越透明明確。
• 殘值優先於車齡：年份是量化數據，不是決定額度的唯一條件。
  車輛只要具備二手市場殘值即可辦理，保養良好、車況透明且市場需求穩定的舊車，鑑價表現仍可能優於缺乏保養紀錄的新年份冷門車。

合法規範與借款評定原則

• 額度評定基準：最終可借額度依現場實際車況為準，專員綜合評估品牌、出廠年份、里程數、內外裝狀態及市場供需後審慎決定。
• 法規計費標準：光華當舖遵循《當舖業法》規範，年利率上限 30%；採車輛留置保管方式者，倉棧費依法最高不得超過收當金額之 5%。
• 免留車審核條件：汽車免留車借款期間不收取倉棧費，借款人仍可保留用車權利；因擔保品未留置庫房，風險評估機制不同，審核條件會比留車方案更加嚴格。

2. 實際車況、行駛里程與保養維修紀錄

實車鑑定的原則

• 年份與車型相同的車輛，殘值仍取決於實際損耗程度；現場實車查驗能直接反映車輛狀態，避免單憑出廠年份粗略估價。
• 依光華當舖實體檢驗實務，辦理汽車借款時，將「車輛現況、機械運作、出廠年限、累計里程」列為鑑價的核心審查項目。
• 實車查驗的核心檢驗維度
• 機械性能與運作狀態： 檢查引擎與變速箱運轉平順度、異音及滲漏油狀況，同步測試煞車系統，並確認儀表燈號無異常警示。
• 車體結構與重大事故查驗： 檢驗大樑結構件是否變形、切割或經事故重整，核對鈑件間隙公差、原廠點焊工法與重烤漆痕跡。
• 泡水跡象篩檢： 檢查安全帶拉出底部、車內保險絲盒、地毯接縫及電路組線槽，確認無泥沙沉積或水漬殘留。
• 耗材磨損與內裝現況： 檢測輪胎胎紋深度、懸吊避震回彈反應、車載電子配備運作，以及座艙內裝的整潔與磨損度。
• 行駛里程與保養維修紀錄之評估權重
• 里程數與機械損耗關聯： 累計里程直接反映機件磨耗與疲勞程度；高里程車款若長期缺乏維護或存在機件隱患，鑑價額度將受下修影響。
• 保養紀錄的佐證效力： 檢附原廠保養手冊或具公信力的維修單據，能完整證明維護歷程，提高估價的精確度與可信度。
• 資訊真實性： 車況若涉及調錶隱瞞真實里程，或刻意隱匿重大事故歷史，將直接影響鑑價結果，且案件可能遭到婉拒。
• 車籍核對與法規遵循
• 權屬核驗： 現場核對行車執照、車牌、引擎號碼與車身號碼的一致性，確認由車主本人親自辦理。
• 合規要求： 來源不明、產權不清或依法不得收當之標的，合法當舖依法一律婉拒承作。
• 借款額度、利率與承作方案規範
• 額度核定標準： 最終核准借款額度依現場鑑價與綜合車況評估為準。
• 法定利率與費用： 全程依循《當舖業法》規範，年利率上限為 30%，倉棧費收取上限為收當金額之 5%。
• 免留車方案說明： 光華當舖具備汽車借款免留車方案，此方案不收取倉棧費；車輛由借款人繼續留用，審核標準相對嚴謹。

3. 尚有貸款的分期車剩餘價值如何評估？

殘值評估重點邏輯

• 未結清貸款的分期車，評估重點在於計算扣除現有債務後的「淨值空間」。
• 計算公式參考：車輛可運用殘值空間 ≒ 車輛當前二手市價 − 原貸款未清償本金餘額 − 車況與變現折價。
• 二手市價高於未償貸款時，即具備殘值可貸空間；若貸款餘額已貼近或超過二手市價，可核貸額度相對有限，也不建議再增加財務負擔。

現場鑑價與審核重點

• 動保設定與債權狀況：核對原貸款機構，銀行或融資公司，的動產擔保抵押設定。
  依照法規，車輛若已由其他當舖設定動保，無法重複承辦。
• 近期繳款紀錄：檢視近期車貸繳款是否正常，避免原債權人產生立即取回或拖吊車輛的風險。
• 車輛產權歸屬：行照登記名義人須為申請人本人，或合法立案之公司行號。
• 實車現況與流動性：出廠年份、品牌型號、外觀車況、里程數以及市場流通速度，均直接影響折價評估。

諮詢時建議備妥之資料

• 車主身分證件正本與個人印章。
• 車輛行車執照。
• 原貸款機構近期繳款證明，如繳款收據、網銀繳款明細或最新貸款餘額證明，利於光華當舖專員精算既有債權。

額度、利率與承辦方案規範

• 核貸額度：依據實車鑑價與殘值計算為準，各案條件不同，需經現場專員綜合評估。
• 法定計息與倉棧費用：收費標準依循《當舖業法》，年利率以 30% 為法定上限；選擇留車方案者，依法得收取最高收當金額 5% 之倉棧費。
• 留車與免留車方案規劃
• 免留車方案依法不收取倉棧費，由於涉及第二順位設定與債權保全考量，審核條件會比留車方案更加嚴謹。
• 個案是否符合免留車資格，需由光華當舖現場核對實車車況與既有設定狀態後議定。

4. 估價金額為什麼不等於最終核貸額度？

• 本質定義不同：二手市場「汽車估價」反映車輛在中古市場的買賣變現行情；「核貸額度」則是《當舖業法》規範的「質當金額」，代表業者評估擔保品折舊與放款風險後，撥貸給持當人的融資成數，兩者概念不同。

借款方案與保管風險差異

• 留車方案：車輛由當舖點交入庫保管，質押品風險明確，成數核定較為直接。
  依《當舖業法》規定，業者可依法收取最高 5% 的倉棧費。
• 免留車方案：持當人繼續原車使用，後續伴隨里程增加、自然折舊、碰撞甚至產權難控等風險，審核標準相對嚴格，成數普遍會預留風險緩衝空間。
  免留車依法不得收取任何倉棧費。

車輛產權與既有貸款負擔

• 分期車評估會先扣除未結清的銀行貸款餘額，可貸空間受限於車輛剩餘淨值。
• 市場流通性，冷門車款變現流動性較低、車輛維護狀態、是否待修以及車主文件完整度，均直接反映在額度高低。
• 還款能力與收支評估：額度評定除了參考車輛殘值，申請人的還款來源也是評估重點。
  主動提供在職證明、薪轉明細或穩定收入佐證，有助於爭取更符合資金需求的撥貸金額。
• 法定利息與透明費用規定：合法當舖收費均依《當舖業法》辦理，年利率上限為 30%。
  除法定利息與留車方案的倉棧費外，不得巧立名目預扣手續費或以虛高額度行扣減之實。
• 現場實車鑑價與當票登載：線上或電話諮詢報價屬於市場行情初估，確切額度仍以現場看車鑑價為主。
  最終質當金額經雙方現場確認同意後，白紙黑字載明於具法律效力的當票，始完成正式借貸程序。

車子借款申辦條件與應備文件清單

依據《當舖業法》規範，申請車輛借款須年滿 18 歲且為行照登記之車主本人，車籍亦須合法且無產權糾紛。
申辦時個人車應備妥車主雙證件、行照、車主私章及新領牌照登記書，分期車另附繳款證明；公司車則需備齊負責人雙證件、行照、公司登記事項表、營業稅申報書及公司大小章，齊備文件能有效加快查核作業以嚴防犯罪爭議。

實際借款額度依現場車況、車齡及里程等綜合鑑價，並遵循法定年利率上限 30% 的規定。
典當期間若採留車保管，得依法收取最高 5% 的倉棧費；若選擇免留車借款則依法不得收取倉棧費，但因未實體留置質當物，審核時將更嚴格評估申請人的工作穩定度與實質還款能力。

1. 基本申辦條件：具完全行為能力之車主親自辦理

完全行為能力與法定資格規範

• 滿 18 歲之成年人，依《民法》第 12 條規定具備完全行為能力，可獨立簽署契約與處分財產。
• 依《當舖業法》第 17 條規定，當舖業不得收當無行為能力人與限制行為能力人之質當物；受監護或輔助宣告者，依監護輔助相關法令限制辦理，審核不以年齡為單一指標。

車主本人親自到場申辦

• 汽車為登記動產，產權認定以監理機關行照登載為準，需由車主親自出面，不接受代辦、單憑鑰匙或照片申請。
• 車輛登記在配偶、親友名下者，名義車主需共同到場簽約，或先至監理所完成過戶手續後送件。
• 依《當舖業法》第 15 條規定，現場查驗身分證件正本，並請持當人於當票副聯捺指紋，做到防偽與防冒名徵信。

車籍核對與車輛來源合法性

• 現場專員逐項比對車牌、引擎號碼、車身號碼及行照內容，確認車證相符且產權明確。
• 依《當舖業法》第 16 條規定，光華當舖拒收贓車、來路不明或法令禁止典當之物品，確保借貸交易合法。

借款額度、計費標準與免留車條件

• 額度評定：依車輛實際車況、市場鑑價，結合申請人還款條件評估合適額度。
• 計費標準：遵守《當舖業法》規定，年利率上限 30%；車輛質押留店保管者，依法得收取倉棧費，上限為收當金額之 5%。
• 免留車條件：免留車方案不收取倉棧費；少了車輛留置擔保，光華當舖對送件資料真實性與還款能力的查核會較留車方案謹慎，審核結果由現場專員依個案評估。

2. 辦理應備文件整理（個人車、貸款中車輛、公司車）

個人車應備文件：

• 車主身分證正本：依《當舖業法》規定，查核持當人完全行為能力與車主本人身分。
• 第二身分證明文件正本：駕照或健保卡，供身分雙重查核防偽。
• 汽車行車執照正本：核對車籍資料、牌照狀態與登記名義。
• 新領牌照登記書車主聯：確認車輛原始產權來源，辦理動產擔保設定必備。
• 車主個人印鑑：用於法定契約與監理設定文件之簽署。
• 實車與原廠鑰匙：車輛需開至現場，由專員評估外觀、結構、里程及機械現況。

貸款中車輛應備文件：

• 基本身分與車籍證件：包含車主身分證正本、第二證件正本、行照正本、新領牌照登記書車主聯與個人印鑑。
• 最近一期車貸繳款證明：提供繳款收據或轉帳明細，確認原貸款繳納正常、掌握貸款餘額與動保設定現況，以利評估車輛剩餘價值。
• 實車與原廠鑰匙：需將車輛開至現場，由專員檢視實車現況並評估剩餘殘值。

公司車應備文件：

• 公司負責人身分證明：負責人身分證正本、第二證件正本及個人私章，車輛處分依法須由負責人親自申請。
• 公司設立證明文件：公司設立變更登記事項表正本，或最新商業登記證明文件。
• 公司大小章：主管機關登記之公司印鑑大章與負責人小章，用於簽署合約及監理異動。
• 公司車籍文件：登記在該公司名下之汽車行照正本、汽車新領牌照登記書車主聯。
• 營業與營運證明：最近一期營業人申報營業稅額申報書，401、403 或 405 報表，確認企業屬正常營運狀態。
• 實車與原廠鑰匙：需由負責人開車至現場，進行車籍核對與實車鑑定。

光華當舖辦理規範與法規須知：

• 證件查驗合規保障：依《當舖業法》第 15 條規定，收當時需查驗持當人身分；同時依同法第 16 條不得收當身分證照之限制。
  所有證件正本僅於現場核對，確認本人後立即歸還，絕不扣押身分證件。
• 利息與費用法定標準：借款年利率上限為 30%；若車輛留置保管，倉棧費依法最高收取當金額 5%。
• 免留車專案規範：辦理免留車專案依法不得收取倉棧費；車輛仍由借款人繼續使用，債權風險相對較高，審核條件較留車方案更為嚴格。
• 額度客觀評定標準：核貸額度以實際車況、市場殘值與現場鑑價結果為準，不以固定比例或單一車齡標準評定。

3. 財力證明較少或無固定薪轉，可以提出評估嗎？

可以提出評估：

• 汽車借款以「動產抵押價值」為評估重點，有別於傳統金融機構綁定制式薪資轉帳或扣繳憑單，無固定收入證明或非典型就業者，均可先申請鑑價與諮詢。
• 光華當舖依據客戶實際需求規劃合適方案，審核標準依所選的「留車」或「免留車」借款模式彈性調整。

「留車方案」審核著重車況：

• 評估重點： 著重審視車輛廠牌、出廠年份、機械狀況與市場行情，不繁複調閱個人所得或收支細節。
• 費用規範： 遵循《當舖業法》規定，年利率上限為 30%；車輛交由當舖妥善保管期間，得計收法定倉棧費，以收當金額的 5% 為上限。

「免留車方案」著重還款穩定度：

• 審核考量： 車主保有車輛原生活動權與使用權，店家承擔的授信風險相對提升，需確認申請人具備明確且可行的還款來源。
• 費用特點： 車輛未交由當舖實體保管，免留車方案依法不計收倉棧費。

彈性認列還款能力佐證：

• 自由接案者、自營商、計程車司機或外送員等族群，可提供替代性金流憑據輔助審核：
• 個人存摺的現金存提紀錄與日常往來明細。
• 營業流水帳、進出貨收據，或外送、派遣平台的收益報表。
• 年度所得稅申報清單、扣繳憑單或勞務承攬合約款項紀錄。

專業評估與辦理原則：

• 初步評估有助於釐清可借額度與搭配模式，最終額度均以現場實車鑑價結果為準。
• 建議由光華當舖專員協助檢視車況與個人預算節奏，審慎衡量還款能力後再做決定，確保資金周轉安全無負擔。

借款方案諮詢：留車與免留車方案完整比較

光華當舖汽車借款分為「留車」與「免留車」方案。
留車方案需將車輛實體質押在庫，審核純粹聚焦於車況與產權合法性，費用除法定年利率上限 30% 外，依法得另計最高 5% 的倉棧費；免留車方案則讓借款人保留用車權利，不影響日常通勤代步，且一律不收取倉棧費，但因無實體質押擔保，會相對審核借款人的工作穩定度與還款能力。

兩方案的核貸額度皆以現場車況鑑價為準，利率亦依照法定年利率 30% 上限。
若平時用車需求低、有替代交通工具且希望簡化個人徵信審查者，建議選擇「留車方案」；若日常依賴車輛拓展業務或接送家庭，並具備穩定收入來源者，則推薦選擇「免留車方案」。

1. 傳統留車方案適合哪些用車與資金需求？

方案本質與法定責任

• 傳統留車方案屬於《當舖業法》規範的動產質當，借款人將車輛交付當舖停放於專用庫房作為擔保，待款項清償後取回。
• 光華當舖在保管車輛期間，依法負有善良管理人之注意義務與相關保險責任，確保質當車輛在庫安全與車況完整。

適合的「用車需求」情境

• 日常非依賴該車輛者：家中備有其他代步車輛，或借款期間能搭配大眾運輸、共乘、公司車通勤的車主。
• 短期內無用車需求者：近期有出差、外派或出國安排，將車輛交付實體保管不影響日常生活運作。

適合的「資金與申辦」需求

• 資金週轉期明確者：用途具體，預計在短期內清償本息並贖回車輛的資金需求者。
• 重視擔保品價值評估者：財力證明或信用條件較不突出，希望審核直接對焦於實體車況與市場行情。
• 核貸額度標準：留車方案核貸金額，以現場實車檢視與鑑價結果為準。

法規費用規範與方案權衡

• 法定計費標準：依《當舖業法》規定，年利率上限為 30%；留車方案因涵蓋場地維護與專人保管成本，依法得收取倉棧費，上限為收當金額 5%，除利息與倉棧費外，不得巧立名目收取多餘費用。
• 與免留車方案的區別：營業或日常通勤必須用車者，建議評估免留車方案；免留車依規定不收倉棧費，但因為缺少實體擔保品留置，審核標準相對嚴格。

2. 汽車免留車方案：原車照常代步，審核條件較嚴格

免留車方案概念

• 流程包含現場實車鑑價、借貸簽約，並至監理所完成動產擔保設定；車輛不進庫房，車主直接開回，照常維持工作通勤與日常生活代步。
• 核貸額度無制式固定標準，統一依現場車況、年份、市場行情鑑價評估。

審核條件較為嚴格的原因

• 當舖未實體占有擔保品，需承擔車輛自然折舊、行車碰撞受損、失竊或產權遭私下轉移的營運風險。
• 本方案是以更嚴謹的身分確認與資料審核，換取原車可通行的便利。
• 光華當舖在徵信與車籍查核上採取高於留車方案的標準，做到風險管理。

免留車審核評估重點

• 人車身分核對：比對車主身分證件與行照，現場查驗車身號碼及引擎號碼，確認無冒名借貸或產權造假。
• 車籍產權確認：清查車籍紀錄是否正常、有無民間私設爭議，確認能正常向監理機關辦理動產擔保設定；同步確認牌照稅、燃料費與交通違規繳納狀態。
• 還款能力佐證：具備穩定工作、明確收入證明或還款計畫者，能展現現金流穩定度，有助於加速案件審核。

合法利息與費用規範

• 利息規定：光華當舖遵循《當舖業法》規範，合法年利率上限為 30%。
• 規費收取原則：依《當舖業法》規定，當舖僅得收取利息與倉棧費，倉棧費上限為收當金額 5%；免留車方案因無實體留置保管的事實依法不收取倉棧費，亦無其他巧立名目費用。

申請建議與注意事項

• 產權單純、車籍清楚且收入正常的車主，案件申辦較為順暢；車籍若有私設未清或資料缺漏，需補正相關證明，或另評估留車方案。
• 最終核貸與否及可借額度，統一依現場實車鑑價、車籍照會與綜合徵信結果為依據。

3. 關於免留車不收倉棧費及動產擔保設定說明

免留車方案不計收倉棧費之法理依據

• 法定收費界限： 《當舖業法》第 20 條明定，合法計收項目僅有利息，年利率上限 30%，與倉棧費，最高不得超過收當金額 5%，嚴禁巧立名目收取額外手續費或雜費。
• 費用與實體勞務對應： 倉棧費本意為補貼保管質當物所衍生的庫房租金、維護及管理人力支出。
  免留車借款模式下，車輛仍由借款人自行駕駛使用，並無移交進庫，光華當舖依規不收倉棧費，以做到收費透明與適法性。
• 資金成本與審核差異： 不收倉棧費不代表零成本，借款人仍應按約定負擔借款利息。
  業者在未留置抵押品的情況下面臨較高風險，免留車審核要求較嚴，最終核貸額度以實際車況與現場鑑價結果為準。

動產擔保設定之法律效力與運作機制

• 建立合法債權保障： 免留車方案依據《動產擔保交易法》向所屬監理機關辦理動產抵押設定。
  此登記旨在保障交易秩序，防範車輛在借款期間遭轉售、過戶或重複質押，維護債權人與善意第三人之權利。
• 「設定」並非「過戶」： 動保設定僅代表監理系統登記債權抵押，車輛產權自始至終均登記在原車主名下，絕非過戶登記；合規經營流程不會要求扣押個人身分證正本。
• 行政規費與要備文件： 申辦時須檢附動產擔保設定申請書、借貸契約書及車主聯牌照登記書等文件。
  監理所收取的設定規費為法定公費，所有申辦項目與權利義務均會在簽約前清楚揭露並載於合約。
• 行照保管的管理機制： 考量免留車並未實體保管車輛，通常由當舖代管行照正本以掌握車籍狀態。
  行照不屬於個人身分證件，受託保管機構須負起善良管理人之保管責任。
• 分期車設定之銜接： 車輛若已有銀行或其他融資機構之分期貸款與抵押登記，申請時應主動說明現況，評估抵押權順位與增貸可行性，切勿隱匿重複申貸。
• 清償後塗銷與權利回復： 借款本息全額結清後，光華當舖會發給清償證明與註銷申請書。
  車主攜帶文件至監理機關辦理塗銷設定登記，並領回代管之車籍資料，即可完整回復車輛之處分權利。

4. 留車與免留車該怎麼選？條件差異與評估重點

留車與免留車的評估考量

• 日常用車依賴度：評估借款期間是否需要車輛維持工作、通勤或家庭接送。
  若車輛為不可或缺的生財或代步工具，免留車為首選方向。
• 審核資料配合度：免留車方案在未保留車輛實體的狀況下放款，重點轉向借款人的還款來源說明；留車方案以車輛實體作為質押，審查單純鎖定在車輛本身。
• 法規借款成本結構：兩種方案利息均嚴格受《當舖業法》年利率 30% 上限規範。
  差異在於留車依法可收取最高收當金額 5% 的倉棧費；免留車未提供實體車庫保管，不得收取倉棧費。
• 車籍產權完整性：車輛若有銀行動保設定未結清、屬於租賃車或公司車，必須先行釐清債權與產權狀態，才能決定合適的辦理方式。

兩者條件與作業規範差異

• 車輛使用與保管方式
• 留車方案：車輛交由當舖專屬庫房實體保管，借款期間車主無法駕駛該車。
• 免留車方案：車輛留給車主照常使用，日常代步、工作跑業務完全不受影響。
• 費用計收標準
• 利息規定：均符合《當舖業法》規範，年利率上限一律為 30%。
• 倉棧費規定：留車方案依法得計收倉棧費，以收當金額 5% 為上限；光華當舖免留車方案無保管行為，不收倉棧費。
• 審核重點與門檻
• 留車方案：著重在車輛廠牌、出廠年份、里程數與中古市場殘值，審核相對俐落。
• 免留車方案：當舖需承擔車輛在外行駛的風險，除了車輛鑑定外，會同步檢視申請人的工作收入與收支平衡狀況。
• 擔保法定程序
• 留車方案：屬於標準動產質當，雙方確認里程與外觀並填寫當票後，車輛直接入庫。
• 免留車方案：車主保留使用權，主要配合至監理機關辦理車輛動產擔保設定登記，車輛產權仍維持在車主名下。
• 額度核定依據
• 兩者最終核貸金額均以現場專業人員針對車況的實際鑑價結果為基準。

光華當舖族群適用性建議

• 建議選擇「免留車方案」
• 每天必須開車通勤、跑業務載貨或固定接送家人者。
• 擁有正常收入來源，可配合提出基本還款能力說明者。
• 偏好帳目清楚單純，希望直接省下倉棧費支出者。
• 建議選擇「留車方案」
• 平時有其他代步工具，借款期間車輛閒置不用者。
• 無法提供工作或財力證明，希望單純憑車輛市場殘值完成借款者。
• 接受法定倉棧費，最高收當金額 5%，希望單純核對車況並完成質當程序者。

合法透明！依《當舖業法》的利息與費用規範

光華當舖依循《當舖業法》合法透明經營，相關費用均公開並詳載於當票。
法定年利率上限為30%，倉棧費最高不超過收當金額的5%，且嚴禁預扣利息或巧立手續費、代辦費等任何名目，全面保障借款人權益。

汽車借款額度一律依實車狀況與現場鑑價為準，無套用公式。
若選擇車輛進庫保管的「留車借款」，將依法計收倉棧費；若因通勤需求申辦「免留車借款」，則因未產生保管成本而不收倉棧費，但相對風險評估要求較高、審核會更加嚴謹。

1. 嚴守法規：年利率依法揭示，最高不超過 30%

嚴守法規：年利率依法揭示，最高不超過 30%

• 法定揭示義務與利率上限
• 依《當舖業法》第 11 條規定，營業場所明顯處完整揭示許可證、負責人與營業人員姓名、年利率、利息計算方式及營業時間。
• 法定年利率上限不超過 30%，光華當舖嚴格恪守規範，杜絕超收利息或變相加價。
• 法定計息週期與撥款規範
• 計息週期依《當舖業法》第 19 條辦理：質當物在一個月內取贖，以一個月計算利息及費用；逾月後最初五日內不計息，超過五日以半個月計算，超過十五日以一個月計算。
• 依循全額撥款原則，依法不預扣利息與任何手續費，借款人實領金額與當票記載之收當金額相符。
• 倉棧費用標準與免留車規範
• 倉棧費依法最高收取上限為收當金額之 5%。
• 汽車借款申辦「免留車」方案，光華當舖依法不收倉棧費；車輛仍由借款人原車使用，審核條件則依用車風險進行相應評估。
• 個案客觀鑑價與誠信揭示
• 法定年利率 30% 為法規最高上限，實際適用利率依車況條件與案件屬性客觀評估，非單一齊頭式報價。
• 核貸額度依現場車況鑑價為準；簽約前當票明確載明所有費用與年利率，待借款人充分確認整體財務成本後再行辦理。

2. 倉棧費上限為收當金額 5%，絕無其他巧立名目手續費

• 《當舖業法》法定收費規範：依《當舖業法》第 20 條規定，合法計收項目僅限利息，年利率上限 30%，與倉棧費，不得收取其他名目的費用，計費結構單純透明。
• 倉棧費 5% 為單次總額上限，不得按月重複收取：依最高法院判決見解，倉棧費是針對同一筆質當週期的保管責任計收，總額上限為收當金額的 5%，不可按月累計收取。

留車與免留車方案規範明確

• 留車方案：業者負擔實體車輛停放空間與保管責任，依法得計收倉棧費，上限為收當金額 5%。
• 免留車方案：車輛由借款人繼續使用，無實體保管事實，不計收倉棧費；因擔保品未留置，案件審核條件相對嚴謹。
• 額度評估：核貸額度以現場車況、市場行情與專業鑑價結果客觀核定。
• 嚴禁巧立名目增列雜費：法規未允許之名目，包含開辦費、手續費、代辦費、諮詢費、車輛估價費、徵信費或帳管費等，一律不得巧立名目索取，亦不得自本金中預扣。
  若涉及車輛至監理機關辦理動產擔保交易設定，該筆費用屬公法規費，應獨立清楚列出，與當舖費用明確區隔。
• 以當票明細為簽約依據：辦理借款時，應確實核對當票上登載的利率、倉棧費金額與收費時點是否符合法定規範，所有明細公開載明後再行確認，維護雙方權益。

3. 簽約前必看當票記載事項，正規業者絕不預扣利息

當票的法律地位與效力

• 依《當舖業法》第 14 條規定，當票為確立借貸雙方權利與義務的正式契約，亦為日後清償與取贖車輛的合法憑證。
• 當票依法應備有正副二聯，按編號順序開立；正聯交由持當人收執，副聯由當舖留存備查。

簽約前必核對的當票法定記載項目

• 質當物特徵： 核對車牌號碼、廠牌型號、車身或引擎號碼，確認與現場車輛一致。
• 質當金額： 載明的本金金額必須與雙方議定額度相符；最終核貸金額依現場車況鑑價為準。
• 利率與費用規範： 年利率依《當舖業法》規定上限為 30%；留車方案的倉棧費最高不得超過收當金額的 5%；免留車方案不收取倉棧費，審核門檻相對較嚴格。
• 滿當期日： 法定滿當期限不得少於三個月，票面須清楚註記到期日期。
• 持當人身分資訊： 確實核對持當人姓名與國民身分證統一編號。
• 機構核准資訊： 載明當舖許可證號、營業地址、責任保險投保狀況及當票遺失時的掛失處理流程。

嚴格禁止預扣利息與規費，依《當舖業法》第 19 條

• 法律明確禁止當舖業者在撥款時預先扣除利息或巧立名目收取額外費用。
• 撥款金額須與當票記載的質當金額相符，借款人實領全額本金；嚴格杜絕「預扣首期利息」、「手續費」、「代辦費」或「預收押金」等增加借貸成本的違法行為。
• 正規業者如光華當舖遵循法定規範，審核通過後全額如實撥款，維持收費透明度。

滿當期限與產權移轉規範，依《當舖業法》第 21 條

• 滿當期日屆滿後五日內，持當人仍保有取贖車輛的權益，亦可透過繳清利息辦理順延質當。
• 超過五日寬限期未取贖且未辦理繳息展延，質當物所有權始依法移轉予當舖，業者方可進行合法流當處分。

合規辨識與權益維護原則

• 正規業者僅查驗身分證明文件確認本人辦理，絕不留置或抵押身分證件正本。
• 汽車借款應以合法動產質當為基礎，嚴禁要求借款人以過戶手續取代質借流程。
• 簽署當票前應逐項確認內容無誤，空白欄位須請業者補齊或劃線作廢，確認清楚後再行簽名蓋章。

光華當舖辦理流程：從預約估價到簽約撥款

光華當舖汽車借款全程依循《當舖業法》，申辦流程透明且安全。
車主透過初步諮詢並備妥證件後親臨現場，由專員針對車況進行實車鑑價以核定額度，並清楚說明法定年利率上限 30% 及留車最高 5% 倉棧費等計費方案；雙方確認條件無誤後，車主親自核對具法律效力的當票並簽名按指紋，即可完成點交與款項撥付。

在清償與保障方面，車主於滿當期日內結清本金與法定費用，持原當票正本核對身分後即可立即領回原車。
光華當舖實體店面公開懸掛營業許可證與公會會員證，依法透明揭示所有收費上限，堅持採用正規當票制度且絕不巧立名目收費，為借貸雙方建立合法安心的資金週轉管道。

1. 申辦 5 步驟：線上諮詢、實車鑑定、方案解說、簽約、撥款

光華當舖汽車借款申辦 5 步驟

• 遵循法定標準作業流程，全程公開透明，申辦人享有隨時中止評估的權益：

步驟一：線上諮詢

• 提供車籍資訊：車主先透過線上管道提供車輛廠牌、型號、出廠年份、里程數、貸款分期狀況，以及預計選擇「留車」或「免留車」方案。
• 初審與備件清單：專員依車籍提供初步額度試算，列出應備文件清單，協助車主備齊資料，縮短現場作業時間。
• 諮詢性質說明：線上估價屬初步殘值參考與排程預約，最終核定條件以現場實車鑑價為準。

步驟二：實車鑑定

• 車主親自到場：車主本人駕駛該車輛前往實體門市，備妥身分證正本、行照正本及相關證明，分期車出示近期繳款單；公司車附營業登記資料。
• 合法身分查驗：依照《當舖業法》收當查驗規定，比對車主身分證件，逐一核對車牌、車身號碼及引擎號碼與監理資料一致性。
• 實體車況評估：鑑價人員實地檢查車輛外觀、內裝、引擎與底盤結構狀況，對照即時二手車市場行情評估殘值。

步驟三：方案解說，額度、利率與條件說明

• 額度核定基準：借款金額視實車車況、二手行情及還款能力綜合評估，不套用固定公式。
• 法定利費率說明：遵守《當舖業法》規定，年利率上限 30%；留車方案合法計收倉棧費上限為收當金額的 5%。
• 留車與免留車差異：免留車方案保留車輛使用權，不收倉棧費，審核標準較嚴謹，並需前往監理機關辦理動產擔保設定。
• 自主決定權益：專員當面說明計息方式、還款期限與滿當取贖規則；評估後若條件不符需求，可隨時中止申辦，無任何約束。

步驟四：簽約對保

• 審閱當票內容：專員與車主逐項確認當票記載事項，包含質當金額、借款利率、費用項目、滿當期日及車況特徵。
• 簽署與捺指紋：確認條款無誤後簽約，遵循《當舖業法》第 15 條規定於當票副聯捺指紋；免留車方案一併簽署監理機關動產擔保設定文件。
• 確認權利義務：簽約具法律效力，專員協助釐清所有合約疑慮，確保雙方權益保障。

步驟五：撥款點交

• 依法不預扣利息：依照《當舖業法》規範，不預扣首期利息或雜費，現場交付金額與當票記載之質當金額相符。
• 領取當票正聯：車主收執當票正聯作為日後清償取贖之法定憑證。
• 撥付款項：依車主指定方式採現金清點點交或銀行即時轉帳，完成合規申辦流程。

2. 滿當與取贖：還款方式與到期協商順延規則

滿當期限與法定寬限期，依《當舖業法》規定

• 法定最低期限：依《當舖業法》第 21 條規定，滿當期限不得少於三個月；約定未滿三個月者，以三個月計算。
• 五日寬限期：滿當期屆滿後享有五日寬限期。
  持當人在期限內仍可隨時清償取贖，或繳清利息辦理順延質當。
• 計息標準：依《當舖業法》第 19 條規定，質當物在一個月內取贖者，以一個月計算利息與規費；逾一個月後，依逾期日數按半個月或一個月法定比例計費，嚴禁預扣利息。

常見還款與取贖方式

• 一次結清取贖：在滿當日或五日寬限期內，全額清償借款本金、利息與法定規費，繳回當票取回擔保品。
• 彈性本金攤還：手頭資金充裕時可先行償還部分本金；已清償之本金不再計息，後續僅針對剩餘未清償本金計算利息。
• 本利分期攤還：雙方約定還款期數，按月平均攤還本息，便於持當人妥善分配收支預算。
• 付息順延質當：到期若暫無力清償本金，在滿期前後五日內付清當期應付利息，即可換發新當票或完成簽註以延長借款期限，避免擔保品遭到流當處分。

到期未處理之法律責任與流當規範

• 留車質當：滿當期屆滿逾五日，若未取贖亦未付息延當，質當物所有權依《當舖業法》移轉予當舖，即流當品。
  當舖造冊陳報主管機關備查後，始得依法拍賣或處分。
• 免留車方案規範：免留車方案依《動產擔保交易法》設定動產抵押，持當人保有車輛使用權，審核條件相對傳統留車嚴格。
  若遇債務違約，權利行使、車輛取回與拍賣處分皆按動產抵押法規與合約處理，不適用留車質當的直接流當移轉程序。
  全數結清後，持當人應領回清償文件並至監理所完成動保註銷。

合法利費規範與權益注意事項

• 法定利率與費用上限：年利率最高不得超過 30%；留車質當之倉棧費最高不得超過收當金額之 5%；免留車借款依法不得收取倉棧費。
• 核貸額度與收費明細：借款額度依車況與現場鑑價結果客觀評估，當舖不得巧立名目收取法規以外的手續費或額外雜費。
• 當票保管與掛失責任：依《當舖業法》第 18 條規定，當票為取贖質當物的唯一合法憑證。
  若當票遺失或破損，應立即向原承辦之「光華當舖」辦理掛失手續；若未辦理掛失致使質當物遭第三人持票取贖，當舖依法不負損害賠償責任。

3. 如何辨識合法業者？拒絕要求抵押身分證正本與過戶

查驗合法立案與揭示資訊

• 實體門市與法定揭示：合法當舖設有固定營業場所，依《當舖業法》規定，店內明顯處必須揭示政府許可證、負責人或營業人員姓名、年利率及計息方式。
• 異常簽約警訊：未設實體門市、約在超商或咖啡廳等外部地點簽約，或現場無法出示許可證照者，應立即停止接洽。

堅決拒絕抵押身分證正本

• 證件不可作為質押品：依《當舖業法》第 16 條規定，當舖不得收當身分證、健保卡、駕照等個人法定身分證明文件。
• 現場核驗當場歸還：身分證正本僅供現場核對身分使用，核畢必須立即交還；要求留置證件正本、存摺或提款卡皆屬違規。

堅持動產抵押設定，嚴拒汽車過戶

• 保留車輛所有權：合法汽車借款僅向監理機關辦理「動產抵押設定」，產權始終屬於車主。
• 拒絕簽署讓渡與空白文件：要求將車輛過戶至個人或公司名下，或要求簽署讓渡書、空白本票，皆具高風險，應直接拒絕。
• 免留車額度客觀鑑價：免留車方案因授信風險相對提高，審核條件較為嚴格，核貸額度依現場車況與專業鑑價為準。

確認法定費用上限與不預扣原則

• 法定收費項目規範：依《當舖業法》規定，年利率上限為 30%；留車借款得收取收當金額 5% 的倉棧費，免留車方案依法不得收取倉棧費。
• 禁止巧立名目：不得收取開辦費、代辦費、諮詢費或手續費等額外名目。
• 款項足額交付：依《當舖業法》第 19 條規定，撥款時不得預扣利息或倉棧費，款項須足額交付，不接受折讓撥款。

核對正規當票憑證之開立

• 開立正式當票：手續完成後，業者應依《當舖業法》第 14 條開立一式二聯、具連續編號的正式當票，載明車輛特徵、收當金額、利率與還款期限，並將正聯交由借款人收執。
• 拒簽空白與私約：未開立當票、以一般借貸私約替代，或要求在欄位空白的契約簽名，均非合法借貸管道。

車子借款常見問題 FAQ

申辦汽車借款前可預先進行車輛鑑價並充分了解方案內容，契約待雙方確認且於當票完成簽名捺印後才正式生效，申辦前不預先收取任何費用。
即便是車齡超過十年以上的老車或中古車，只要具備日常代步機能與市場殘值皆可提出評估，核定額度均以現場實體車況為準。
各項費用依照當舖業法規範，年利率上限 30%，留車方案得計收之倉棧費上限為收當金額 5%；若選擇原車可用之免留車方案，依法不收取倉棧費，惟因承擔風險不同，審核條件相對較嚴。

借款清償程序透明，留車方案於清償本息及倉棧費後憑當票正本取回車輛與行照，免留車方案於全額結清後亦當場發還留存證件，並接續辦理動產擔保設定解除。
當舖將依法出具清償證明與註銷文件，可由專員協助代辦或由車主自行向監理機關辦理塗銷登記，監理單位辦理動保註銷依法不收規費。
整體流程做到合規管理並保障日後車輛產權，讓借款人在條件明確且符合自身還款能力的前提下安心完成資金調度。

Q.1. 可以先進行汽車估價，了解方案後再決定是否借款嗎？

• 完全可以，借款前充分了解方案是借款人的法定權益：在光華當舖，諮詢與車輛鑑價屬於簽約前的評估流程。
  在專員完整說明核定額度、計息方式與費用結構後，由您自主決定是否申辦。
• 契約成立以簽署當票為準，申辦前不收取任何費用：車輛鑑價與方案諮詢不具契約約束力，依法不得預先收取手續費或鑑價費。
  借貸契約必須在雙方確認內容、於法定「當票」完成簽名捺印後才正式生效；若核定額度或條件不符合預期，可隨時中止申辦，無須負擔任何費用，亦不必留車。
• 額度評估以現場車況為準：可借額度依照車輛廠牌、出廠年份、外觀內裝維持度、機械結構現況及二手市場行情綜合評估，現場提供具體方案。
• 費用標準依照《當舖業法》規範：合法立案當舖收費項目僅限利息與倉棧費，不得巧立其他名目：
  • 法定年利率上限：最高不得超過 30%。
  • 法定倉棧費上限：最高不得超過收當金額的 5%。

留車與免留車方案規範差異

• 留車方案：車輛交由當舖專屬庫房妥善保管，依法得計收倉棧費，上限為收當金額 5%。
• 免留車方案：車輛維持借款人日常使用，依法不得計收倉棧費；此方案由當舖承擔較高風險，審核條件相對嚴謹。
• 簽約前建議自主確認事項：正式簽約前，務必檢視方案註明的年利率、計息週期、是否計收倉棧費與還款彈性，在條件透明、符合自身還款能力的前提下再行簽署。

Q.2. 車齡 10 年以上的老車或中古車還能提出評估嗎？

• 可以提出評估，車齡並非唯一否決標準：光華當舖審核汽車借款時，主要著重於車輛的「實際剩餘價值」，並非單純看年份。
  只要車輛具備二手行情與日常代步機能，皆可受理估價。

老車與中古車的評估重點

• 基礎行駛功能：車輛能正常發動、安全上路。
• 機件與車體結構：引擎及變速箱運作良好，無重大事故、切焊熔接或泡水紀錄；保養紀錄良好者，有助於爭取較佳的核貸空間。
• 產權與法規紀錄：車主產權明確合法，無積欠稅費或交通違規罰鍰。
• 中古市場流通度：車輛品牌知名度、市場接受度與零件取得容易度，皆為衡量殘值的依據。
• 額度判定標準：年份較高的車款因市場折舊與零件耗損風險，估價普遍採取穩健原則。
  可貸額度依現場查驗的實體車況為準。
• 法定利息與收費標準：遵循《當舖業法》規定，年利率上限為 30%；若採留車保管，倉棧費上限為收當金額的 5%，無其他隱藏費用。
• 免留車借款條件：高齡車輛申請免留車方案時，審查會綜合考量車況與還款來源；經核准辦理免留車者，依法不收取倉棧費。
• 建議攜帶證件現場鑑價：每台車的耗損與保養程度不同，不必因為車齡超過 10 年而自我設限。
  備妥行照與身分證件至現場進行實車勘驗，能取得最貼近市場行情的評估結果。

Q.3. 借款結清後，如何取回行照與解除動保設定？

結清與證件取回程序，依方案區分

• 留車方案：依《當舖業法》第 18 條規定，於滿當期日前還清本金、法定利息及倉棧費。
  持當票正本辦理取贖手續，於當票副聯簽註確認結清後繳回當票，當場領回車輛、行照正本及留存證件；離開前請當面確認車況與行駛里程。
• 免留車方案：還清全額本金與法定利息後，當舖當場歸還行照正本與備用鑰匙，接續辦理監理機關的動產擔保設定解除手續。

動產擔保設定解除流程

• 法規依據：依《動產擔保交易法》第 10 條規定，擔保債權受清償後，債權人經請求應立即出具證明文件，供債務人向原登記機關辦理註銷登記。
• 取得文件：結清後，當舖會交付「清償證明書，動產抵押權拋棄證明書」、「動產擔保交易註銷登記申請書一式三份」及原設定證明文件。
• 塗銷管道
• 專員協助代辦：由光華當舖專員前往監理機關代辦解除登記，車主無需自行往返奔波。
• 車主自行申辦：車主可備妥上述文件前往監理所臨櫃辦理，或至「監理服務網」線上申請註銷；監理機關辦理動保註銷依法不收取規費。

結清取贖自保檢核重點

• 確認當票狀態：確認當票正聯與副聯已明確簽註「已結清」或「已贖回」，並妥善留存還款憑證。
• 點交隨附物品：當面清點行照正本、出廠證明或備用鑰匙等交付保管的物品，確認全數領回。
• 查核監理紀錄：完成塗銷手續後，自行前往「監理服務網」查詢動保申辦進度，確認擔保設定紀錄已移除，保障日後車輛過戶、買賣或異動權利。
• 費用透明確認：監理機關註銷動保不收規費，申辦過程不會產生約定以外的額外名目費用。

光華當舖方案與規範說明

• 合法費用標準：年利率遵循法規上限 30% 以內，借款額度依車況現場鑑價評估。
• 留車與免留車方案特點
• 免留車方案：不收取倉棧費，可維持原車代步使用，審核條件相對嚴謹。
• 留車方案：車輛妥善進庫保管，依《當舖業法》得收取最高不超過收當金額 5% 之倉棧費。
• 產權保障服務：清償後協助處理產權回復與動保塗銷，做到合規流程，維護借款人權益。

汽車借款合法當舖｜光華當舖

• 光華當舖：點此進入官方網站
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